Hipotēku refinansēšana - kas tas ir un kā hipotēku refinansēt ar zemāku procentu likmi + labākie banku piedāvājumi refinansēt hipotēkas kredītu 2019.gadam

Sveiki, dārgie žurnāla Rich Pro lasītāji! Šajā rakstā mēs runāsim par hipotēku refinansēšanu: kas tas ir, kā pareizi veikt hipotēkas aizdevuma refinansēšanu, kur atrast labākos piedāvājumus hipotēku atkārtotai aizdošanai citām bankām 2019. gadā.

Pēc raksta lasīšanas no sākuma līdz beigām jūs arī uzzināsit:

• Vai vispār ir izdevīgi refinansēt hipotēku;
• Kādas ir militārā hipotēkas refinansēšanas iezīmes;
• Cik reizes jūs varat veikt hipotēkas refinansēšanu un daudz ko citu.

Arī raksta beigās mēs tradicionāli sniedzam atbildes uz populārākajiem jautājumiem.

Prezentētā publikācija būs noderīga studijām ne tikai tiem, kas plāno refinansēt savas hipotēkas, bet arī visiem, kas vēlas paaugstināt savu finanšu pratības līmeni. Mūsu rakstā atradīsit daudz noderīgas informācijas, tāpēc mēs iesakām sākt lasīt tieši tagad.

Par to, kas ir hipotēkas refinansēšana, kā refinansēt hipotēkas kredītu tajā pašā vai citā bankā, kādi dokumenti jums, visticamāk, ir nepieciešami refinansēt hipotēku - lasiet šajā numurā

1. Kas ir hipotēku refinansēšana - pārskats par jēdzienu vienkāršos vārdos + hipotēku kreditēšanas piemērs

Hipotēku refinansēšana (vai hipotēku kreditēšana) - Šī ir jauna aizdevuma reģistrācija ar izdevīgākiem noteikumiem, lai atmaksātu saņemtos hipotēkas aizdevuma līdzekļus.

Tomēr tas būtu jāsaprotka šai situācijai nav nekā kopīga ar gadījumiem, kad aizņēmējs, trūkstot naudas parāda saistību izpildei, noformē jaunu aizdevumu. Rezultāts visbiežāk kļūst par vēl lielāku saikni parāda bedrē.

Hipotēku refinansēšanas procedūras iezīme ir tās absolūtā caurspīdīgums. Galvenais mērķis šajā gadījumā ir atvieglot hipotēkas slodzi. Šajā gadījumā aizdevējs zina, kādam mērķim aizņēmējs noformē aizdevuma pieteikumu - tas ir, par esošās hipotēkas pilnīgu atmaksu. Tajā pašā laikā jauns aizdevums tiek izsniegts ar nosacījumiem, kas aizņēmējam ir labāki nekā esošie.

Hipotēku refinansēšanas piemērs 📎

Teiksim iekšā 2015 hipotēka tika izsniegta pēc likmes 14% gadā Iekšā 2019 gadā tika izdota refinansēšanas programma Sberbanka. Likme tam bija 9%. Tā rezultātā ar atlikušo parāda summu pārmaksātā summa būs Par 5% mazāk gadā.

Ja tādā pašā situācijā klients noformē aizdevumu, izmantojot citu programmu, jo viņš nevar tikt galā ar kredīta slodzi, tā vairs nav refinansēšana. Finansisti uzskata šādu rīcību par nepamatotu. Bieži vien šādas darbības noved pie jau tā sarežģītās situācijas saasināšanās.

Sīkāk par to, kas ir kredīta refinansēšana, mēs aprakstījām vienā no mūsu rakstiem.

2. Kļūdas hipotēku refinansēšanā

Hipotēku refinansēšana ar kompetentu pieeju ir diezgan izdevīga ne tikai klientiem, bet arī aizdevējiem. Tomēr jāpatur prātā, ka šim procesam ir zināmas grūtības un vairākas nianses.

❗ Primārais risks aizņēmējam, refinansējot hipotēku, ir negatīva lēmuma iespēja par iesniegtajiem pieteikumiem jebkurā reģistrācijas posmā.

Dažreiz atteikums nāk pēc sākotnējās apmācības:

• brīdinājums aizdevējam, kas izsniedz primāro hipotēku, par nodomu veikt refinansēšanu;
• pasūtot pārskatu par īpašuma novērtēšanu (kas, starp citu, nav lēts);
• pilnu dokumentu paketes sagatavošana.

Tajā pašā laikā bankai nav pienākuma informēt potenciālo aizņēmēju par atteikuma iemesliem.

❗ Otrās hipotēkas refinansēšanas grūtības ir tādas, ka tās dizains nav pieejams visiem.

Pastāv vairāki apstākļi, kādos nav jēgas iesniegt pieteikumu:

1. Slikta kredītvēsture. Pat savlaicīgi apmaksājot visus hipotēkas maksājumus, jūs varat daudz kavēties, piemēram, izmantojot mikroaizdevumus. Tā rezultātā gandrīz noteikti tiks noraidīts refinansēšanas pieteikums.
2. Neliels pašreizējās hipotēkas summas un termiņa atlikums. Lielākā daļa banku nosaka šo raksturlielumu minimālo lielumu.
3. Kavēšanās par derīgu hipotēkas aizdevumu.
4. Nesen tika izsniegta hipotēka. Biežāk bankas prasījumos tiek iekļauts minimālais termiņš veiksmīgiem maksājumiem par mājokļa aizdevumu. Vairumā gadījumu tiek piemērots vismaz sešu mēnešu noilgums.
5. Iepriekš tika pārstrukturēts hipotēkas aizdevums.

❗Nākamā iezīme galvenokārt attiecas uz īpašuma atskaitīšanu hipotēku aizdevumiem. Fakts ir tāds, ka bieži vien, veicot refinansēšanu, bankas piedāvā apvienot vairākus universālus aizdevumus vai saņemt papildu naudas summu skaidrā naudā. Tā rezultātā nodoklis var izskatīt jaunu aizdevuma līgumu bez mērķa un atsakās atskaitīt līdzekļus.

Registration Reģistrācijas gadījumā rodas vēl viena nianse attiecībās ar nodokli refinansēšana. Fakts ir tāds, ka tiesību akti paredz hipotēkas atskaitīšanu, kā arī refinansēšanu. Tomēr nodokļu kodeksā nekas nav teikts par atkārtotu refinansēšanu. Teorētiski tas var izraisīt atskaitīšanas liegšanu.

Ir svarīgi rūpīgi izpētīt visas hipotēkas refinansēšanas nianses. Tas nākotnē palīdzēs izvairīties no vairākām problēmām.

3. Vai hipotēku kreditēšana ir patiešām izdevīga?

Pirms izlemjat, vai refinansēt hipotēku, jums jāsaprot, cik tā ir izdevīga.

Lai to izdarītu, jums jāveic vairāki aprēķini:

1. Analizējiet atlikušo procentu summu par pašreizējo hipotēku. Šim nolūkam varat izmantot maksājumu grafiku, kas izsniegts, slēdzot līgumu. To pašu informāciju bieži var noskaidrot, izmantojot internetbanku. Ja jūs pats vēl nevarat saprast, cik lieli procenti tiks samaksāti, varat pieprasīt sertifikātu bankā.
2. Procentu summas, kas tiks samaksāta par jaunu aizdevumu, analīze. Lai to izdarītu, pirmkārt, jums būs nepieciešami nākotnes hipotēkas pamatparametri. Jums jāzina procentu likme un termiņš. Izrādās, ka ticamu informāciju var iegūt tikai tad, ja ir iepriekš apstiprināts pieteikums hipotēkas refinansēšanai.
3. Atliek aprēķināt ietaupījumus. Turklāt no pašreizējiem procentiem ir jāatskaita ne tikai pārmaksātā summa refinansēšanas gadījumā, bet arī visas tā izpildes izmaksas.

Kad tiek atrasts aprēķinu rezultāts, pašiem jāizvērtē, vai izmaksu ietaupījumi ir centieni, kas būs jāpieliek atkārtotai kreditēšanai.

Speciālisti izšķir šādus gadījumus, kad hipotēkas refinansēšana varētu būt izdevīga:

1. Pašreizējais mājokļa aizdevums tiek izsniegts valūtā, kas atšķiras no valūtas, kurā tiek maksāta alga, tas ir, dolāra hipotēkas konvertēšana rubļos parasti rada nopietnus ietaupījumus;
2. Refinansēšana tiek veikta ar atvieglotiem noteikumiem, kurus banka piedāvā korporatīvajiem un algu klientiem, kā arī noteiktām pilsoņu kategorijām;
3. Pašreizējā hipotēka ir izsniegta uz ilgu laiku, kopš tā laika ir mainījušies nosacījumi mājokļa aizdevumiem par labu aizņēmējam;
4. Līdz hipotēkas līguma beigām vēl ir daudz laika (ja maksājumi ir gandrīz pabeigti, procentu ietaupījumi var nesedz izmaksas, kas radušās refinansēšanas laikā);
5. Lai samazinātu kredīta slodzi, tika pieņemts lēmums vairākus aizdevumus apvienot ar hipotēku.

Analizējot refinansēšanas procedūras priekšrocības, tas ir svarīgi pēc iespējas uzmanīgāk izpētīt tirgū pieejamos piedāvājumus. Dažas bankas nedarbojas ar noteiktiem nekustamā īpašuma veidiem. Ja šis fakts netiek ņemts vērā, viņu apstākļu izpētei var veltīgi tērēt laiku.

Visaptveroša hipotēku refinansēšanas rokasgrāmata

4. Kā refinansēt hipotēku par zemāku procentu - 5 galvenie atkārtotās kreditēšanas posmi

Bieži vien tie, kas vēlas refinansēt hipotēku, vienkārši nezina, kā to labāk izdarīt. Faktiski ir pietiekami zināt galvenos šīs procedūras posmus, lai refinansēšana būtu pēc iespējas izdevīgāka un ērtāka.

1. posms. Lēmumu pieņemšana

Daudziem aizņēmējiem pirmais solis ir visgrūtākais. Refinansēšanas procedūra ir diezgan ilgstoša - vairumā gadījumu viss process prasa apmēram 1,5 mēneši. Tāpēc dažiem hipotēku maksātājiem var būt grūti izlemt par to.

Refinansēšanas procesā būs jāveic nopietns darbs. Bet atliek tikai izlemt un sākt, un tad būs daudz vieglāk. Kā novērtēt refinansēšanas priekšrocības, mēs jau teicām. Kad tas ir izdarīts, varat droši pāriet uz otro posmu.

2. posms: bankas izvēle

Bankas izvēle ir ne mazāk svarīga kā ietaupījumu aprēķināšana no refinansēšanas procedūras. Šis solis liek aizņēmējam rūpīgi izanalizēt savu finansiālo stāvokli.

Pirmkārt, jums būs jānovērtē šādi faktori:

• uz kuru īpašumu ir reģistrēta hipotēka (visbiežāk tā ir dzīvoklis, privātmāja vai zeme);
• vai ir izstrādātas īpašumtiesības (aizdodoties uz kapitāla līguma nodrošinājumu, aizņēmējam nav sertifikāta);
• vai hipotēkām tika piesaistīts maternitātes kapitāls;
• nodarbinātības veids - pašnodarbināta persona vai uzņēmējdarbība;
• vai oficiāla nodarbinātība, vai pastāv dokumentāru pierādījumu iespēja;
• kā tiek apstiprināti ienākumi - izziņa kreditora vai 2-NDFL veidā.

Lielākā daļa iespēju pieņemt pozitīvu lēmumu gandrīz jebkurā bankā ir klientiem, kuri ir nodarbināti un saņem oficiālu algu, ko apstiprina sertifikāts 2-iedzīvotāju ienākuma nodoklis. Papildu priekšrocība būs īpašumtiesību sertifikāta pieejamība.

Ja hipotēkas apmaksai vai reģistrēšanai izmantojāt maternitātes kapitālu, bet bērni ir reģistrēti iegādātajā teritorijā, būs praktiski neiespējami atrast banku refinansēšanai. Grūtības ar meklēšanu rodas tajos gadījumos, kad hipotēka tiek reģistrēta privātmājā.

3. posms. Sazināšanās ar banku

Kad ir izvēlēta banka, tā ir nepieciešama pieteikties un dokumentu pakete izskatīšanai. Nepieciešamo vērtspapīru sarakstu vislabāk var noskaidrot tieši ar aizdevēju. Fakts ir tāds, ka katra banka patstāvīgi izstrādā šādu sarakstu.

Pirms pieteikšanās ir vērts rūpīgi izanalizēt savu maksātspēju. Ikmēneša maksājumi par visiem esošajiem aizdevumiem nedrīkst pārsniegt pusi no algas. Ja šis noteikums netiek ievērots, visticamāk, refinansēšana tiks atteikta. Šajā situācijā varat mēģināt piesaistīt kredītņēmējus.

Refinansēšanai iesniegto pieteikumu izskatīšanas termiņu nosaka kreditors. Vairumā gadījumu bankas tērē lēmumu pieņemšanai 2 līdz 5 darba dienas. Tomēr klientu pieplūduma laikā noteikumi var ievērojami palielināties (dažos gadījumos līdz divām nedēļām).

Bankas apstiprināšana refinansēšanas pieteikumā parasti ietver izsniedzamā aizdevuma galvenos parametrus - klientu dati, summa, termiņš un procentu likme. Dažos gadījumos šo dokumentu var papildināt ar atsevišķiem nosacījumiem, piemērampieprasījums slēgt patēriņa aizdevumu.

4. posms. Īpašuma apstiprināšana

Kad banka ir apstiprinājusi aizņēmēja kandidatūru, ir jāiziet apstiprināšanas procedūra (lai ietaupītu laiku, bieži vien abi procesi notiek vienlaikus).

Tā kā nekustamais īpašums darbosies kā aizdevuma nodrošinājums, saistībā ar to jums būs jāveic šādas darbības:

1. Sagatavot bankā pieprasīto dokumentu paketi;
2. Novērtēt īpašumu un dokumentiem pievienot pārskatu par to;
3. Sazinieties ar apdrošināšanas uzņēmumu, lai iegūtu apstiprinājumu polisei (šī informācija tiek nosūtīta arī aizdevējam).

Lai veiktu novērtēšanu un apdrošināšanu, jums jāsazinās ar specializētām organizācijām, kuras ir akreditējusi banka. Viņu sarakstu var noskaidrot tieši ar aizdevēju.

Tiklīdz banka saņem visus dokumentus par īpašumu, sākas to izskatīšana. Parasti tas prasa apmēram 2-5 darba dienas. Ja īpašums tiek apstiprināts, tiek veikts refinansēšanas darījums.

5. posms: esošās hipotēkas atmaksas apstiprināšana

Daži aizņēmēji kļūdaini uzskata, ka refinansēšanas apstrādes process beidzas ar līguma parakstīšanu. Faktiski, kamēr banka nav iesniegusi pierādījumus par esošās hipotēkas atmaksu un nodrošinājums nav atjaunots, jaunā aizdevuma likme tiek noteikta paaugstinātā līmenī.

Lai pabeigtu hipotēkas refinansēšanas procesu un samazinātu procentus par jaunu aizdevumu, jums būs jāveic šādas darbības:

1. Nomaksājiet pašreizējo hipotēku un saņemiet par to sertifikātu;
2. Paņemiet hipotēku bankā, kurā tika samaksāts aizdevums;
3. Reģistrējiet darījumu MFC - nomaksājiet veco hipotēku, reģistrējiet jaunu un refinansēšanas līgumu;
4. Sniedziet bankai dokumentus no Regpalat.

Parasti dienā pēc dokumentu iesniegšanas banka veic procentu likmes samazinājumu.

Daudziem hipotēkas refinansēšanas procedūra šķiet diezgan sarežģīta. Tomēr patiesībā to ir pilnīgi iespējams formalizēt. Iepriekš sniegtie norādījumi palīdz daudz vieglāk un ātrāk tikt galā ar uzdevumu.

Nepieciešamais dokumentu saraksts hipotēkas refinansēšanai

5. Kādi dokumenti nepieciešami hipotēkas refinansēšanai - nepieciešamo dokumentu saraksts

Katra banka patstāvīgi izstrādā iekšējos noteikumus hipotēku refinansēšanas reģistrēšanai. Pamatojoties uz to, tiek izveidots procedūrai nepieciešamo dokumentu saraksts.

Neskatoties uz to, jūs varat izvēlēties sarakstu, kuru pieprasa visas bankas.

Hipotēkas refinansēšanai nepieciešamie dokumenti:

• paziņojums;
• Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
• nodarbinātības un ienākumu līmeni apliecinoši sertifikāti;
• ieķīlājamā nekustamā īpašuma dokumenti;
• līgumus un citas vienošanās, kas apstiprina darījumu;
• Esoša aizdevēja dokumenti - sertifikāts par atlikušo parādu un kavējuma neesamību, aizdevuma līgums, sīkas ziņas par hipotēkas atmaksu.

Ir svarīgi nodrošināt, ka visi dokumenti tiek pareizi izpildīti. Turklāt dažas bankas nosaka dažādu sertifikātu derīguma termiņus. Lai nebūtu jāpārskata dokumenti, ir jāuzrauga to ievērošana.

Militārpersonu hipotekārās kreditēšanas īpatnības

6. Militārās hipotēkas refinansēšana - svarīgākās lietas un nianses

Neskatoties uz to, ka maksājumi par militārām hipotēkām tiek pilnībā veikti no valsts budžeta, refinansēšana ir būtiska arī šādiem mājokļu aizdevumiem. Pirmkārt, pakalpojuma beigās klients samaksā pārējo parādu. Šādā situācijā ir diezgan dabiski vēlme to darīt ar vislabvēlīgākajiem nosacījumiem. Otrkārt, valstij ārkārtīgi svarīgi ir arī samazināt maksājumus.

Tikmēr šodien vidējā likme militāro hipotēku tirgū ir 5% 10% gadā Tajā pašā laikā burtiski pirms trim vai četriem gadiem tas tā bija apmēram 12%. Šādā situācijā mainīgi aizdevuma nosacījumi bija svarīga problēma gan aizņēmējam, gan valstij.

Pirms starta 2018 gadā netika sniegta militārās hipotēkas refinansēšana. Mūsdienās šādu procedūru ir iespējams veikt.Tomēr joprojām ne visi saprot, vai ir jēga refinansēt militāru hipotēku, kā arī kādas ir šādas procedūras nianses.

6.1. Vai militārā hipotēkas dalībniekam ir izdevīgi refinansēt hipotēkas aizdevumu?

Lai saprastu, cik izdevīga ir hipotēku refinansēšana, ir svarīgi zināt, kā ir mainījusies tā likme. Programmas palaišanas laikā gadā 2005. gadā attiecīgajiem mājokļu aizdevumiem tā tika noteikta desmit procentu apmērā gadā. Pēc ekonomiskās krīzes, zemākām naftas cenām un pieaugošajām dolāra un eiro likmēm pēc tam likme tika palielināta par vairākiem punktiem.

Septembrī 2017 gada Centrālā banka pamatlikme tika samazināta līdz 8,25%. Šī lēmuma sekas, ieskaitot militāro hipotēku likmju samazināšanu dažās bankās. AHML iestatiet to līmenī 9%, Sberbanka un Gazprombank - 9,5%, VTB24 - 9,7%. Tajā pašā laika posmā tika palielināts maksimālais hipotēkas lielums attiecīgajai programmai.

Tādējādi tie, kas izdeva militāru hipotēku pašā tās veidošanās sākumā - in 2005 gadā, nav jēgas mēģināt to refinansēt. Šodienas likme ir aptuveni tāda pati. Ja hipotēkas līgums tika sastādīts krīzes gados, ir vērts mēģināt to atkārtoti izsniegt.

Militāro hipotēku refinansēšana var samazināt ikmēneša maksājumus, kā arī samazināt kopējo pārmaksu par visu aizdevuma termiņu. Šī procedūra ir lieliska apdrošināšana. Svarīgi atcerēties, ka atlaišanas no dienesta gadījumā aizņēmējam būs jāmaksā bankai patstāvīgi.

6.2. Kā refinansēt militāro hipotēku - kur sākt

Galīgo lēmumu par hipotēkas refinansēšanu pieņem banka. Daudzi joprojām nesaprot, kāpēc ir vērts veikt šādu procedūru, jo maksājumus aizņēmējam maksā valsts.

Bet neaizmirstiet to iekšā 2015 un 2016 gadu laikā gada iemaksu indeksācija netika veikta. Turklāt tika pazeminātas arī tā līmeņa prognozes. Tā rezultātā pastāv risks, ka daži militārpersonas paliks parādos hipotēkas līguma beigās.

Neskatoties uz to, ka ir veikti daži pasākumi, lai mazinātu šādus riskus, tie, visticamāk, darbosies tiem, kas izsniedza militāru hipotēku līdz 2014.gadam. Atlikušie aizņēmēji joprojām riskē pamest parāda apkalpošanu.

Milzīgs plus aprakstītajā situācijā var būt hipotēku likmju samazinājums. Šodien sākas tā lielums no 8,5% gadā. Iespējams, ka nākotnē tas kļūs vēl zemāks.

Ņem vērā! Atšķirībā no parastajām hipotēkām, kur refinansēšana ir bijusi populāra daudzus gadus, šāda procedūra iepriekš nebija iespējama militāriem mājokļu aizdevumiem. Rosvoenipoteka standartos tas vienkārši nebija paredzēts. Tikai sākumā 2018 gadā tika ieviesta attiecīgo aizdevumu refinansēšanas iespēja.

Par atkārtotu aizdevumu, lai samazinātu militārās hipotēkas procentu likmi, varat griezties gan bankā, kurā tā tika izsniegta, gan pie cita aizdevēja. Pēc refinansēšanas procesa beigām aizņēmējam tiks piešķirti līdzekļi, kas tiks izmantoti esošās hipotēkas atmaksai. Pēc tam maksājums tiks veikts ar jauniem noteikumiem un, iespējams, jaunā bankā.

Eksperti iesaka hipotēkas refinansēšanai, pirmkārt, sazinieties ar kredītiestādi, kurā tā ir reģistrēta. Bieži bankas dodas pie aizņēmēja un pazemina likmi 1-2 punkti. Mūsdienās šāda prakse ir spēkā Sberbanka, Gazprombank un dažas citas kredītorganizācijas.

Piesakoties "jūsu" bankā, lai apstiprinātu refinansēšanu, parasti pietiek ar labu kredītvēsturi. Ja runa ir par militārām hipotēkām, pat šim faktam nav nozīmes, jo maksājumus veic valsts.

Attiecībā uz militārajām hipotēkām šodien centrālās bankas ieteikums par līgumu izpildi ar likmi 8,25% gadā. Eksperti iesaka kredītņēmējiem, kuru aizdevuma likme pārsniedz noteiktos vairāk nekā divus punktus, sazinieties ar banku, lai to pārskatītu.

Kur sākt?

Kredītiestādes nosaukumā jums jāraksta atbilstošais paziņojums. Internetā ir viegli atrast standarta formu. Ir svarīgi norādīt tekstā numuru un militārā hipotēkas līguma reģistrācijas datums. Ir arī vērts norādīt kā pamatu fakts par Krievijas Federācijas Centrālās bankas noteikto procentu likmju samazināšanu.

Būs noderīgi rakstīt, ka aizņēmējs apņemas savlaicīgi veikt apdrošināšanas prēmijas un iesniegt refinansēšanas apstrādei nepieciešamos dokumentus. Ja banka atsakās samazināt procentu likmi, jums jāpieprasa šāda lēmuma rakstisku kopiju.

Tādējādi nepalaidiet garām iespēju refinansēt militāru hipotēku. Eksperti iesaka servisa darbiniekiem sazināties ar banku nevis atsevišķi, bet kopā. Šādas darbības var pamudināt aizdevēju veikt izlēmīgus pasākumus, jo būs redzams risks, ka liels skaits uzticamu klientu aizies no citām finanšu organizācijām.

7. Labākie piedāvājumi citu banku hipotēku refinansēšanai šogad - pārskats par ienesīgākajiem piedāvājumiem TOP-3

Lai izvēlētos optimālo hipotēku refinansēšanas programmu, ir svarīgi analizēt un salīdzināt vairāku banku piedāvājumus. Tikai šajā gadījumā procedūru būs iespējams veikt vislabvēlīgākajos apstākļos.

Tomēr ne visi spēj patstāvīgi izpētīt daudzu banku apstākļus un izvēlēties labāko no tām. Banku reitings, ko apkopojuši profesionāļi finanšu jomā, var nonākt glābšanā. Zemāk ir pārskatsTOP 3 priekšlikumi citu banku hipotēku refinansēšanai.

Nr.1. Sberbanka

Sberbank piedāvā hipotēku refinansēšanu ar iespēju to apvienot ar citiem aizdevumiem. Turklāt kopējai aizdevumu summai jābūt ne mazāk 1 un ne vairāk 7 miljons rubļu. Maksimālais termiņš ir 30 gadus vecs.

Procentu likme saskaņā ar līgumu ir atkarīga no tā, kādus aizdevumus plānots pārkreditēt. Ja refinansē tikai hipotēkas, tas sākas no 9,5% gadā. Ja citi apvieno ar mājokļa kredītu, minimālā likme būs 10%.

Sberbank klientiem ir šādas prasības, kas plāno veikt refinansēšanu:

1. Vecums vismaz 21 gads;
2. Pēdējā maksājuma brīdī aizņēmējam jābūt jaunākam par 75 gadiem;
3. Slēdzot līgumu, darba termiņam pēdējā vietā vajadzētu būt vairāk nekā sešiem mēnešiem.

Nr.2. Gazprombank

Pārfinansējot hipotēku, Gazprombank izsniedz ne vairāk 85% no aprēķinātās nodrošinājuma vērtības. Tajā pašā laikā izsniegtā aizdevuma lielumam jābūt diapazonā no 500 tūkstošiem līdz 45 miljoniem rubļu.

Likme tiek noteikta vienlaikus. 9,5-14,5% gadā. Tās lielumu nosaka atkarībā no apdrošināšanas dizaina. Termiņš var būt līdz trīsdesmit gadiem.

3. numurs. VTB

VTB refinansēšanas programmām ir noteikts ierobežojums 30 miljoni rubļu. Šis ierobežojums attiecas uz Maskava un Maskavas apgabals, reģionos tas ir nedaudz zemāks. Tajā pašā laikā tiek piemērots ierobežojums - aizdevuma summa nedrīkst pārsniegt 80% no paredzamās īpašuma vērtībaskalpo kā nodrošinājums. Ja vienlaikus aizņēmējs vēlas organizēt refinansēšanu, nodrošinot minimālo dokumentu paketi, aizdevuma summa ir ierobežota 50% no aprēķinātās vērtības.

Aizdevuma līgumu likme ir noteikta diapazonā no 9,5 pirms tam 11% gadā. Maksimālais atmaksas periods var būt 20-30 gadi. Algu klientiem paredzēts palielinājums.

Ērtākai hipotēku refinansēšanas programmu salīdzināšanai attiecīgajās bankās to galvenie nosacījumi ir parādīti tabulā.

* Jaunāko informāciju skatiet banku oficiālajās vietnēs.

8. Banka hipotēkas refinansēšanas vietā ierosina pārstrukturēšanu - kāda ir atšķirība un kādas ir šādas procedūras sekas

Pirms izlemjat par izvēli starp refinansēšanu un pārstrukturēšanu, jums rūpīgi jāizpēta šie divi jēdzieni. Aizņēmēji tos bieži jauc un vienas procedūras vietā piekrīt.

Cilvēki, kas atrodas tālu no finansēm, tic refinansēšana un pārstrukturēšana - būtībā tas pats, jo viņu sākotnējais mērķis ir tas pats. Tas sastāv no hipotēku sloga samazināšanas un aizdevuma atmaksas nosacījumu uzlabošanas. Faktiski šie jēdzieni ir ievērojami atšķirīgi. Lai saprastu atšķirību, ir vērts tos izpētīt attiecībā uz gala rezultātu.

Refinansēšana Bankām izdevīgi galvenokārt jaunu aizņēmēju piesaistīšanai. Šī procedūra ļauj vilkt klientus, kuri iepriekš maksājuši hipotēku citām kredītorganizācijām. Tas ļauj bankai palielināt ilgtermiņa aizdevumu portfeli, kā arī gūt peļņu, kaut arī procentu likme par šādiem aizdevumiem ir zemāka.

Pārstrukturēšana kredītorganizācijas piedāvā esošos kredītņēmējus. Šis pasākums ir paredzēts attiecību uzturēšanai ar klientu. Tomēr, pirmkārt, pārstrukturēšanas mērķis ir palīdzēt samaksāt izmaksātos parādniekus. Šādas procedūras mērķis galvenokārt ir samazināt hipotēku slogu situācijās, kad maksātājam ir finansiālas grūtības.

Pārstrukturēšanu visbiežāk izmanto, ja ir liela kavēšanās varbūtība vai tā jau ir notikusi.

Pārstrukturēšanai ir vairākas iespējas:

1. Aizdevuma līguma likmes samazinājums;
2. Hipotēkas pagarināšana;
3. Maksājumu grafika pārrēķins, ieskaitot annuitātes maksājumu maiņu uz diferencētiem;
4. Kredītbrīvdienas, kad aizņēmējam tiek piešķirts atlikums vai nu par visu summu, vai arī par galveno parādu (tas ir, noteiktu laiku būs jāmaksā tikai procenti);
5. Dažos gadījumos soda naudas, soda naudas un naudas līdzekļu norakstīšana.

Ne vienmēr bankas pārstrukturēšanu izmanto tikai darījumos ar sarežģītiem aizņēmējiem. Bieži vien viņi šādu procedūru piedāvā klientiem, kuri pie viņiem vērsušies pie refinansēšanas. Lai nezaudētu aizņēmēju un nezaudētu peļņu procentu veidā par viņa hipotēku, banka viņam to piedāvā pārstrukturēšana.

Kādas varētu būt sekas šajā gadījumā?

Samaziniet tarifu klientam, samaziniet ikmēneša maksājumu. Visbiežāk aizņēmējs ir pilnīgi apmierināts ar šādām darbībām. Problēmas rodas daudz vēlāk, ja aizņēmējs nolemj šādu hipotēku refinansēt citā bankā. Šajā gadījumā aizdevēju galvenokārt interesē, vai aizdevums tika pārstrukturēts. Pēc pozitīvas atbildes uz šo jautājumu parasti notiek refinansēšanas atteikums.

Negatīvo lēmumu par refinansēšanas pieteikumu vispirms izskaidro ar pārstrukturēšanas galveno mērķi. Tā kā šī procedūra tiek veikta, lai atrisinātu situāciju ar problemātiskajiem klientiem, banka uzskata, ka aizņēmējam iepriekš bija grūtības veikt maksājumus par hipotēku. Aizdevējam tas nozīmē paaugstinātu izsniegto aizdevumu saistību neizpildes risku.

Tādējādi, pirms piekrītat hipotēkas pārstrukturēšanai, ir vērts to rūpīgi apsvērt. Ja jums ir grūtības veikt maksājumus, šī procedūra palīdzēs nepazaudēt savu dzīvokli (vai citu īpašumu), tikt galā ar parādu, neiznīcinot kredītvēsturi un nekontaktējoties ar kolekcionāriem. Tomēr, ja banka ierosināja pārstrukturēšanu, lai novērstu refinansēšanu no cita aizdevēja, labāk atteikties.

☝ Plašāka informācija par kredīta pārstrukturēšanu mūsu īpašajā publikācijā.

9. Kas man jāmeklē, lemjot par hipotēkas aizdevuma refinansēšanu?

Lai lēmums par hipotēkas refinansēšanu būtu pareizs un procedūra patiešām radītu ietaupījumus, ir svarīgi pievērst uzmanību šādiem ekspertu padomiem:

1. Pirmkārt, izpētiet to banku piedāvājumus, kurās esat algas vai korporatīvais klients. Šādiem kredītņēmējiem bankas parasti izveido labvēlīgākus nosacījumus.
2. Nepārejiet uz dizainu, kura pamatā ir tikai reklāma. Bieži banku reālie piedāvājumi ļoti atšķiras no tiem, kurus viņi izmanto klientu vilināšanai.
3. Pievērsiet uzmanību kreditēšanas mērķim, kas norādīts refinansēšanas līgumā. Ja aizdevums nav paredzēts, nodokļu atskaitījumu atgūt nav iespējams.
4. Uzziniet, par kura nekustamā īpašuma drošību konkrēta banka refinansē hipotēku.
5. Pirms izlemjat par aizdevumu, noteikti aprēķiniet ieguvumus. Galvenais parāds būs jāmaksā jebkurā gadījumā, ietaupījumi ir procentuālo starpību summa. Šajā gadījumā neaizmirstiet ņemt vērā procedūras izmaksas. Ja tie pārsniedz ietaupījumus, refinansēšana nav rentabla.

Papildus iepriekš minēto ieteikumu ievērošanai jums jāpaļaujas uz savu situāciju. Dažas bankas piedāvā refinansēt hipotēku kopā ar citiem aizdevumiem vai izsniegt noteiktu skaidras naudas daudzumu. Ja tas jums attiecas, jums jāsazinās ar šīm kredīta organizācijām.

10. Atbildes uz bieži uzdotajiem jautājumiem (FAQ)

Hipotēku refinansēšana - Tēma ir diezgan plaša, tai ir vairākas nianses. Tāpēc tā izpētes procesā var rasties liels skaits jautājumu. Lai jūs netērētu laiku meklēšanai, mēs reaģējam uz vispopulārākajiem no tiem.

1. jautājums. Cik reizes es varu refinansēt hipotēku?

Aizņēmēju pārsūdzību skaits kredītiestādēs par hipotēku pārstrukturēšanu nav ierobežots ar likumu. Bet banka var patstāvīgi ierobežot šo procedūru. Turklāt, ja maksājumi kavējas, vispār noraidiet apstiprinājumu.

Vērsties bankā refinansēšanas nolūkos Šeit iegūtās hipotēkas, jāpatur prātā, ka finanšu iestādes ļauj pārskatīt nosacījumus tikai saskaņā ar primāro līgumu. Tas liek kredītņēmējiem pieņemt līdzīgu lēmumu ar maksimumsatbildība.

Ja refinansēšanu plānots veikt citā bankā, jau pašā sākumā būs jāiziet novērtēšanas un apstiprināšanas process. Tas nozīmē, ka jums ir jāsavāc pilna dokumentu pakete, jāmaksā par vērtētāja un apdrošināšanas kompānijas pakalpojumiem.

Lai netērētu laiku veltīgi, pirms pieteikšanās uz refinansēšanu jums rūpīgi jāizpēta piedāvātie nosacījumi. Tikai rūpīga analīze un papildu aprēķini ļauj mums saprast, vai ir jēga sākt šo procedūru, vai arī atstāt esošo aizdevumu.

2. jautājums. Kādas ir banku prasības kredītņēmējiem hipotēkas refinansēšanai bez ienākumu pierādīšanas?

Prasības aizņēmējam, refinansējot hipotēkas aizdevumu bez ienākumu deklarācijas

Iespēja refinansēt hipotēku, neapstiprinot ienākumus, ir pieejama tikai banku klientiem, kuri atbilst šādiem nosacījumiem:

• Krievijas pilsonības klātbūtne;
• vecums virs 21 gada;
• laba kredītvēsture;
• darba termiņš vismaz 12 mēneši;
• iespēju, ja nepieciešams, piesaistīt aizņēmēju vai galvotāju.

Katra banka patstāvīgi izstrādā prasības kredītņēmējiem. Tāpēc iepriekš minēto sarakstu var paplašināt. Visbiežāk pieprasa: reģistrācijas pieejamība reģistrācijas reģionā, dokumentu paketes nodrošināšana.Starp tiem: reģistrācijas un šķiršanās apliecības, bērnu piedzimšana, bankas izraksti un citi.

3. jautājums. Vai hipotēkas refinansēšanai ir nodokļu atskaitījums?

Visiem Krievijas Federācijas pilsoņiem, kuri ir iegādājušies dzīvokli (vai citu mājokli), ir tiesības saņemt nodokļu atskaitījumu. Piesakoties šim nolūkam hipotēkai, tiek pieņemta kompensācija par iegūtā īpašuma vērtībutātad par samaksātajiem procentiem.

Hipotēku refinansēšana ir viena aizdevuma aizstāšana ar citu. Tāpēc aizņēmējam, kurš veic maksājumus saskaņā ar šādu līgumu, ir visas tiesības saņemt atskaitījumu. Tajā pašā laikā jums būs jāiesniedz nodokļu inspekcijai abi hipotēkas līgumi: gan oriģināls, gan jauns, lai IFTS varētu izsekot apstākļu izmaiņām.

Ir svarīgi uzskatīt, ka refinansēšanas līgumā vajadzētu būt norādei par līdzekļu mērķtiecīgu izmantošanu - hipotēku refinansēšana. Ja aizņēmējs nolēma apvienot vairākus aizdevumus vienā, jums būs jāaizmirst par nodokļu atskaitījumu par samaksātajiem procentiem. Patiesībā aizdevumiem, kas nodrošināti ar kompensāciju par nekustamo īpašumu, nepiemēro.

4. jautājums. Kādu hipotēku var refinansēt?

Hipotēkas refinansēšanas iespēja ir pieejama tikai tad, ja tā atbilst vairākām prasībām:

1. Bankas bieži nosaka hipotēkas līguma termiņa ierobežojumus. Vairumā gadījumu nebūs iespējams refinansēt mājokļa aizdevumu, kas tika izsniegts mazāk nekā pirms sešiem mēnešiem vai līdz kura beigām ir atlikuši mazāk nekā trīs mēneši.
2. Kredītorganizācijas var arī noteikt refinansēšanas apjoma ierobežojumus. Par sākotnēji izpildīto hipotēku ir jāsamaksā vismaz 20-50% no pamatparāda.
3. Nav pieļaujama pašreizējo parādu klātbūtne refinansētajām hipotēkām.
4. Mēneša maksājumi jāveic savlaicīgi vismaz visu gadu. Faktiski bankas vērtē ilgāku izmaksas periodu. Ja iepriekš tika pieļauta kavēšanās, pozitīva lēmuma varbūtība ir ievērojami samazināta.
5. Iepriekš pārstrukturēšanas procedūra hipotēkai netika veikta.

5. jautājums. Kādas ir prasības īpašumam, apstrādājot refinansēšanu?

Pārfinansējot hipotēku, bankas izvirza vairākas prasības nekustamā īpašuma objektam, kas darbojas kā darījuma ķīla. Katrs aizdevējs patstāvīgi izstrādā to sarakstu.

Tomēr jūs varat izcelt prasības attiecībā uz nekustamo īpašumu, kas ir spēkā gandrīz visās bankās:

• ķīlai saskaņā ar refinansēšanas līgumu jābūt tādam pašam nekustamajam īpašumam kā saskaņā ar sākotnējo hipotēkas līgumu;
• īpašumtiesībām jābūt dokumentētām un reģistrētām saskaņā ar piemērojamiem tiesību aktiem;
• mājokli var tieši reģistrēt pie aizņēmēja, kā arī pie viņa radiniekiem;
• nekustamajam īpašumam nevajadzētu būt citiem apgrūtinājumiem, izņemot nodrošinājumu primārajai hipotēkai;
• kamēr drošības nauda nav pārskaitīta uz jauno banku, dzīvojamo platību nevar iznomāt.

11. Secinājums + video par tēmu

Tādējādi bez šaubām hipotēkas refinansēšana ir svarīga finanšu procedūra. Tās galvenais mērķis ir samazināt mājokļa kredīta pārmaksas līmeni.

Tomēr jums nevajadzētu piekrist hipotēku refinansēšanai bez iepriekšējiem aprēķiniem. Ir svarīgi pārliecināties, ka galīgais ietaupījums segs visas procedūras izmaksas.

Daži aizņēmēji ir pārāk slinki, lai sāktu refinansēšanu, apgalvojot, ka viņiem tam nav laika. Tomēr ietaupījumi var sākties no dažiem simtiem un sasniegt miljonus. Šādas summas gandrīz noteikti pārliecinās ikvienu.

Mēs arī iesakām noskatīties video par hipotēkas refinansēšanu:

Tas viss mums, bet vietnes Rich Pro komanda ar jums neatvadās!

Ja jums ir kādi jautājumi, komentāri vai papildinājumi par šo tēmu, rakstiet tos zemāk esošajos komentāros. Tāpat neaizmirstiet padalīties ar rakstu sociālajos tīklos ar draugiem. Tiekamies drīz!

Noskatieties video: Fancy Gadam Biyari Gbani Official Music Video (Novembris 2024).