Aizdevums biznesa uzsākšanai un attīstīšanai - kā no jauna saņemt aizdevumu mazam biznesam un kur aizdevumi tiek izsniegti maziem uzņēmumiem bez ķīlas: TOP-3 bankas

Sveiki, dārgie biznesa žurnāla Rich Pro lasītāji! Šajā rakstā mēs jums pateiksim, kā saņemt aizdevumu maza biznesa uzsākšanai un attīstībai no nulles un kur jūs varat saņemt nenodrošinātu aizdevumu savam biznesam.

Nav noslēpums, ka sava biznesa izveidošana un attīstīšana prasa daudz naudas. Bet ne vienmēr uzņēmējiem ir pietiekams līdzekļu daudzums. Lielākajai daļai no viņiem ir jāapmierina tas, kas viņiem ir.

Tomēr izeju vienmēr var atrast. Ar nepietiekamiem līdzekļiem tas var kļūt aizdevums biznesam. Šī tēma ir veltīta mūsu šodienas publikācijai.

Pēc raksta lasīšanas no sākuma līdz beigām jūs uzzināsit:

• Kādas ir kreditēšanas iezīmes mazajiem un vidējiem uzņēmumiem;
• Kas jums nepieciešams, lai saņemtu aizdevumu, lai sāktu uzņēmējdarbību no nulles;
• Kādas ir darbības, kas vajadzīgas, lai saņemtu aizdevumu mazu uzņēmumu attīstībai.

Raksta beigās mēģināsim atbildēt uz populārākajiem jautājumiem par biznesa aizdevumiem.

Prezentētā publikācija būs noderīga tiem uzņēmējiem, kuri plāno saņemt biznesa aizdevumu. Nebūs lieki rūpīgi izlasīt rakstu tiem, kam patīk finanses. Kā viņi saka laiks ir nauda. Tāpēc nezaudējiet to, sāc lasīt tūlīt!

Par to, kas ir aizdevumi biznesa atvēršanai / attīstīšanai, kā no jauna saņemt aizdevumu maziem un vidējiem uzņēmumiem un kur var saņemt aizdevumu biznesa vajadzībām bez ķīlas - lasiet šajā numurā

1. Aizdevumi maziem un vidējiem uzņēmumiem - viņu biznesa atvēršana un attīstība, izmantojot aizņemtos līdzekļus

Uzņēmējdarbības attīstībai nav viegli saņemt aizdevumu. Vēl grūtāk ir iegūt naudu maza vai vidēja biznesa atvēršanai.

Svarīgi saprast ka vairums banku neuzticas uzņēmējiem un jaunizveidotiem uzņēmumiem. Tas jo īpaši attiecas uz tiem uzņēmējiem, kuri nevar sniegt nopietnus pierādījumus par savu maksātspēju.

Ir diezgan iespējams saprast aizdevējus. Banka nav labdarības organizācija, tāpēc viņam ir svarīgi būt pārliecinātam, ka kredītā izsniegtā nauda tiks savlaicīgi atgriezta. Vienkāršākais veids, kā saņemt aizdevumu, ir tiem uzņēmējiem, kuri jau sen un veiksmīgi darbojas.

Ir vairāki veidi, kā iegūt biznesa aizdevums. Tomēr, lai reģistrētos, aizņēmējam ir jāatbilst noteiktiem kritērijiem. Bieži nosacījumi uzņēmēju sākšanai ir diezgan stingri. Visi tie ir izstrādāti, lai garantētu bankai savlaicīgu parāda atmaksu.

Kredītu organizācijas mazajiem uzņēmumiem piedāvā lielu skaitu dažādu programmu. Tomēr vairums no viņiem nevēlas sadarboties ar uzņēmējiem un privātpersonām. Uzņēmējdarbības uzsākšana no nulles vienmēr ir saistīta lieli riski. Aizdevēji tos nevēlas pieņemt.

Bieži vien radītie biznesa projekti ir nerentabli. Ja tas notiks, parādus neviens neatmaksās.

Bankas, kas izsniedz aizdevumus maziem uzņēmumiem, bieži veic šādus pasākumus, lai samazinātu savus riskus:

• prasība par papildu nodrošinājumu galvojuma vai ķīlas veidā;
• apdrošināšanas polises reģistrēšana;
• aizdevuma likmes palielināšana;
• pieprasīt detalizētu biznesa plānu, ja vēlaties atvērt jaunu biznesu;
• izstrādā aizdevuma programmas ar lielu skaitu papildu ierobežojumu un nosacījumu;
• rūpīgs informācijas par nākotnes aizņēmēju izpēte.

Ja bizness darbojas vairākus gadus, aizdevumu būs vieglāk iegūt.

Ir īpašas kredītprogrammas ar valsts atbalstu, kuras ir paredzētas tiem, kas veic uzņēmējdarbību valdībai izdevīgā jomā.

PiemēramIr programmas, lai radītu ražošanu Tālajos Austrumos vai Tālajos Ziemeļos.

Ja iesācējam biznesam nav mazas naudas, lai sāktu darbību, bieži vien to ir vieglāk un izdevīgāk organizēt. neatbilstošs patēriņa aizdevums. Šajā gadījumā jums kā personai būs jāpierāda maksātspēja.

Ja vēlaties saņemt aizdevumu biznesam, kredītiestāde bez neveiksmēm noskaidro līdzekļu iegūšanas mērķi.

Parasti aizdevuma mērķis ir šādi biznesa uzdevumi:

1. apgrozāmo līdzekļu palielināšana;
2. papildu vai moderna aprīkojuma iegāde;
3. patentu, kā arī licenču iegūšana.

Nekādā gadījumā ne visiem mērķiem bankas ir gatavas izsniegt aizdevumus. Viņi dod priekšroku aizdevumu izsniegšanai vienīgi finansiāli daudzsološiem uzdevumiem.

Aizdevuma atmaksas laiks tiek noteikts individuāli atkarībā no uzdevumiem, kuri, domājams, tiks atrisināti, izmantojot saņemto naudu:

• Ja aizdevuma iegūšanas mērķis ir apgrozāmo līdzekļu palielināšana, atmaksas periods parasti ir nepārsniedz 1 gadu;
• Ja aizdevums tiek izsniegts aprīkojuma iegādei vai jaunu filiāļu atvēršanai, aizdevums parasti tiek piešķirts no 3 līdz 5 gadiem.

Iesācējiem biznesmeņiem jābūt gataviem, ko viņiem, iespējams, vajadzēs nodrošināt ķīla. Kā nodrošinājumu parasti izmantoja šķidru dārgu īpašumu.

Visbiežāk bankas kā nodrošinājumu pieņem:

• nekustamais īpašums;
• transporta līdzekļi;
• aprīkojums;
• vērtspapīriem.

Kā nodrošinājumu var sniegt citu īpašumu, kas ir pieprasīts tirgū.

Papildus augstas kvalitātes nodrošinājuma pieejamībai bankas ņem vērā arī šādus kritērijus:

1. Kvalitatīvas kredītvēstures esamība. Maz ticams, ka ļaunprātīgi kredītlīgumu pārkāpēji iegūs lielu aizdevumu;
2. Piesakoties aizdevumiem no esošajām organizācijām, tiek ņemti vērā finanšu rādītāji;
3. Biznesa reputācijas pieejamība un kvalitāte;
4. Vieta, kuru uzņēmums ieņem tirgū, kā arī tās stāvoklis nozarē;
5. Pamatlīdzekļu daudzums un kvalitāte. Tiek ņemtas vērā arī citas uzņēmējdarbības materiāltehniskās bāzes sastāvdaļas.

Visas iepriekš minētās prasības ievērojami sarežģī aizdevuma noformēšanu uzņēmumiem un uzņēmējiem.

Ne vienmēr biznesmeņiem izdodas patstāvīgi izvēlēties piemērotu aizdevuma programmu un tikt galā ar visām bankas prasībām. Ja rodas šāda situācija, ir jēga vērsties pie kredīta brokeri.

Šie uzņēmumi palīdz saņemt aizdevumus. Bet jums vajadzētu būt pēc iespējas uzmanīgākam un nepārskaitīt līdzekļus pirms aizdevuma izsniegšanas. Starpnieku vidū ir daudz krāpnieku.

Populārie aizdevumu veidi maziem un vidējiem uzņēmumiem

2. Kādi ir aizdevumi uzņēmējdarbībai - 5 galvenie aizdevumu veidi

Izvēloties aizdevuma veidu maziem un vidējiem uzņēmumiem, jābalstās uz konkrētās darbības unikālajām īpašībām.

Ir svarīgi ņemt vērā ka ir vairāki gadījumi, kad iesācējiem biznesmeņiem ieteicams izmantot vairāk patērētāju programmas par neatbilstošu kreditēšanu privātpersonām. Izsniedzot šādu aizdevumu, pilsoņiem ir tiesības iztērēt saņemtos līdzekļus pēc saviem ieskatiem.

Neaizmirstiet, ka ir vairāki uzņēmējdarbības aizdevumu veidi. Vispopulārākie ir aprakstīti zemāk.

1. tips. Tradicionālais aizdevums

Klasiskie biznesa aizdevumi tiek izsniegti šādiem mērķiem:

• ja vēlaties strādāt sev un sākt savu biznesu;
• par esošā biznesa attīstību;
• apgrozāmo līdzekļu palielināšanai;
• aprīkojuma un citu pamatlīdzekļu iegādei.

Mērķtiecīgiem aizdevumiem, kas paredzēti noteiktu uzņēmējdarbības uzdevumu veikšanai, likme vairumā gadījumu ir aptuveni 1,5-3% zemāk. To nosaka izvēlētais aizdevējs, kā arī programma.

Vidējā tirgus likme ir aptuveni 15%. Vairumā gadījumu, nodrošinot drošību, to var ievērojami samazināt. Tiek noteikts tradicionālā biznesa aizdevuma lielums aizņēmēja mērķikā arī izvēlēto programma. Diapazons var būt ļoti liels.

Bankas piedāvā gan mazus aizdevumus tikai dažu miljonu apjomā, gan lielus aizdevumus vairāku desmitu miljonu apjomā. Tajā pašā laikā uzņēmējs varēs uzņemties mazāku summu nekā vidējie un lielie uzņēmumi.

2. tips. Overdrafts

Šo aizdevumu bankā var iegūt karšu un norēķinu kontu īpašnieki. Visbiežāk overdraftu izmanto vidējas un lielas organizācijas.

Overdrafts - Šis ir kreditēšanas veids, kas dod aizņēmējam iespēju izņemt naudu no konta tādā apjomā, kas pārsniedz tā atlikumu. Par līdzekļu izmantošanu virs kontā ievietotajiem līdzekļiem tā īpašnieks ir spiests maksāt interese.

Šis pakalpojums ļauj uzņēmumiem novērst naudas trūkumi. Tie atspoguļo situācijas, kad organizācijai piederošā kontā esošās naudas nav pietiekami, lai izpildītu pašreizējās finanšu saistības. Pēc līdzekļu saņemšanas no parādniekiem uz aizņēmēja kontu viņi dodas atmaksāt radušos parādu.

Overdrafta procentu likmi nosaka ļoti daudz kritēriju:

• konta pagriezienu lielums;
• bankas uzticības pakāpe aizņēmējam;
• darba termiņš noteiktā kredītiestādē utt.

Vidējā tirgus likme svārstās starp gadā no 12 līdz 18%. Svarīga overdrafta iezīme ir tā, ka nav vajadzības sniegt nodrošinājumu ķīlas vai galvotāju veidā.

3. tips. Kredītlīnija

Kredītlīnija Tas ir aizdevums, kas tiek izsniegts ne uzreiz pilnā apjomā, bet nelielās daļās. Šajā gadījumā uzņēmējs naudu ņem regulāri.

Kredītlīnija ir ērta klientam ar to, ka viņš var izmantot tikai to aizdevuma daļu, kas viņam šobrīd nepieciešama. Šajā gadījumā aizdevuma izmaksas tiks optimizētas, jo procentus aprēķina, pamatojoties tikai uz kārtējo parādu.

Svarīgs jēdziens, pētot kredītlīnijas jautājumu, ir kvotas daļa. Tā ir daļa no fondiem, kas tiek emitēti vienlaikus.

Svarīgs nosacījums ir tas, ka kopējais parāds jebkurā laikā nedrīkst pārsniegt kopējo kredītlīnijas limitu.

Saskaņā ar vienošanos, maksājumus klientam var piegādāt ar regulāriem intervāliem vai pēc nepieciešamības. Pēdējā gadījumā aizņēmējam jāraksta pieteikums par daļu aizdevuma.

4. tips. Bankas garantija

Būtībā bankas garantija Kredītu var saukt tikai par striju.

Daudz precīzāk ir runāt par to kā garantijas veidu, kā arī par apdrošināšanas veidu pret saistību neizpildes riskiem. Ja rodas šāda situācija, klienta izdevumi tiks atlīdzināti ar bankas garantiju.

Visbiežāk tas tiek piemērots publiskais iepirkumskā arī konkursi. Šeit garantija garantē saistību izpildi saskaņā ar noslēgtajiem valsts līgumiem.

Ir svarīgi rūpīgi izpētīt pamatjēdzienus, kā arī bankas garantijas principus.

Attiecīgajā darījumā ir iesaistītas 3 puses:

1. Darījuma garants visbiežāk ir banka. Tas ir tas, kurš uzņemas saistību izpildi līguma noteikumu pārkāpšanas gadījumā;
2. Galvenais - darbuzņēmējs. Bankas garantija ir šīs personas saistību nepildīšanas gadījumā;
3. Saņēmējs - klients saskaņā ar līgumu. Viņam jābūt pārliecinātam, ka nolīgums tiks pilnībā īstenots.

Zinot, kuras puses ir iesaistītas bankas garantijas noslēgšanā, ir viegli saprast tās darbības mehānismu:

1. Saņēmējs un pasūtītājs noslēdz līgumu. Klients (saņēmējs) vienlaikus pieprasa garantēt, ka tas tiks izpildīts savlaicīgi un pilnībā. Šāda pārliecība ir īpaši svarīga, slēdzot valdības līgumus, kā arī pasūtījumus lieliem darbu apjomiem vai lielu preču daudzumu piegādi.
2. Lai pierādītu tā uzticamību, kā arī apdrošinātu riskus, darbuzņēmējs klientam sniedz garantiju par līguma summu. Ja kāda iemesla dēļ viņš nepilda savas saistības, banka samaksās klientam skaidru naudu.

Tomēr banka nepaliks ar zaudējumiem. Par bankas garantijas saņemšanu pasūtītājs noteiktam maksā garantiju komisija. Turklāt pēc līdzekļu samaksas saņēmējam garantijas devējam ir tiesības pieprasīt šo summu no pamatsummas.

5. tips. Īpašie aizdevumi

Papildus iepriekš aprakstītajiem aizdevumu veidiem ir arī īpaši aizdevumu veidi uzņēmumiem. Tie parasti ietver faktoringu un nomu.

1) Faktorings

Faktorings ir preču aizdevuma līdzība, ko biznesam nodrošina bankas vai specializēti uzņēmumi.

Faktoringa shēma izskatās vienkārša:

1. Pircējs saņem no pārdevēja preces, kas vajadzīgas uzņēmējdarbībai (piemēram, izejvielas un aprīkojums).
2. Kredītiestāde (banka vai faktoringa kompānija) maksā rēķinu pircējam.
3. Pēc tam aizdevējs naudu no pircēja pakāpeniski saņem.

Faktoringa priekšrocības ir acīmredzamas visām 3 pusēm:

1. Pircējs var iegādāties viņam nepieciešamās preces, negaidot, kamēr tiks uzkrāta pietiekama summa.
2. Pārdevējs nekavējoties saņem līdzekļus, nesniedzot iemaksas plānu.
3. Banka vai faktoringa kompānija par līdzekļu piešķiršanu saņem ienākumus formā procenti. Dažos gadījumos likme saskaņā ar faktoringa līgumu netiek sniegta. Šajā gadījumā pārdevējs bankai piešķir cenu atlaidi. Kreditors saņem no pircēja preces izmaksas pilnībā.

Paturiet prātā ka faktorings attiecas uz īstermiņa aizdevumiem. Tas būs jāatdod daudz ātrāk nekā tradicionālie aizdevumi. Parasti līguma termiņš nepārsniedz sešus mēnešus.

Ne tuvu ne vienmēr pircējs zina, ka tiesības prasīt no viņa parādu ir piešķirtas trešai personai. Viņš var domāt, ka preces viņam piegādāja pa daļām veikals. Šajā gadījumā runājiet par slēgts faktorings. Ja darījuma partneri rīkojas atklāti (vienojas par visiem darījuma noteikumiem), ir atklātā faktoringa.

2) Līzings

Līzings tiek saukts savādāk finanšu noma. Tas ietver dažādu īpašumu nodrošināšanu (piemēram aprīkojums vai transportlīdzekļi) klienta lietošanai.

Mūsdienu bankām ir meitasuzņēmumi, kas komersantiem naudas vietā aizdod biznesa aktīvus.

Jaunizveidotiem uzņēmumiem līzings var būt labākā iespēja sākt izmantot dārgu aprīkojumu. Bet tas ir vērts padomāt ka tas tiks izsniegts nevis īpašumtiesībām, bet īrei. Tas darbojas ierobežošanas tiesības līguma beigās.

Ir vairākas nomas priekšrocības:

• procenti, kas nosaka aizdevuma izmaksas, ir ievērojami zemāki nekā tradicionālajam aizdevumam;
• liels reģistrācijas ātrums;
• nepieciešamo dokumentu minimālā pakete;
• nepieciešamība sniegt biznesa plānus, kā arī ekonomiskais pamatojums;
• lojālas prasības potenciālajiem klientiem.

Līzings un faktorings ir ļoti ērti kreditēšanas rīki. Bet neaizmirstiet, ka tie ir paredzēti pārāk šauru, īpaši noteiktu biznesa uzdevumu risināšanai.

Ir svarīgi rūpīgi izpētīt visus pieejamos kreditēšanas veidus. Tikai detalizēta analīze ieguvumi un nebagātība, kā arī katras no tām izmantošanas iespējas noteiktā situācijā ļauj izdarīt pareizo izvēli.

Ko bankas izskata, piesakoties mazā biznesa aizdevumam

3. 4 galvenie nosacījumi aizdevuma saņemšanai mazo uzņēmumu atvēršanai un attīstībai

Lai sāktu uzņēmējdarbību, nepietiek tikai ar vēlmi un attīstības stratēģiju, nepieciešami arī ievērojami līdzekļi. Tomēr šādos nolūkos var būt grūti iegūt aizdevumu.

Bankas rūpīgi pārbauda katru klientu. Potenciālajam aizņēmējam ir jāatbilst diezgan stingrām aizdevēja prasībām, kā arī izvēlētās aizdevuma programmas nosacījumiem.

Neskatoties uz to, jūs varat palielināt pieteikuma apstiprināšanas iespēju. Pietiek ievērot noteiktus nosacījumus, no kuriem galvenie ir aprakstīti zemāk.

Nosacījums 1. Vispilnīgākās dokumentu paketes nodrošināšana

Kredītu nav iespējams iegūt, nenodrošinot bankai ar dokumentiem, kas iekļauti tās sarakstā.

Aizņēmējam ir jāsaprot jo pilnīgāku dokumentu paketi viņam izdodas savākt, jo lielāka ir pieņemšanas varbūtība pozitīvs lēmums pēc pieprasījuma.

Ir svarīgi, lai visi dokumenti būtu aktuāli to iesniegšanas dienā. Ja nepieciešams, dariet kopijas.

Tomēr ir vērts doties uz banku kopā ar oriģināliem, jo ​​darbinieks tos saskaņos. Ja kādu iemeslu dēļ oriģinālus nevar iesniegt, jums būs jāapliecina izgatavotās kopijas.

Jāprecizē arī tas, vai licences un patenti veikt izvēlēto darbības veidu. Ja jūs tos iepriekš noorganizējat, ievērojami palielināsies iespēja saņemt aizdevumu biznesa uzsākšanai.

Nosacījums. Nodrošinājuma nodrošināšana

Bankai nodrošinājums darbojas kā papildu garantija kredītiem izsniegto līdzekļu atmaksai. Tomēr šādu aizdevumu priekšrocības ir acīmredzamas ne tikai aizdevējiem, bet arī pašiem aizņēmējiem.

Ja jums ir nodrošinājums, varat paļauties uz izdevīgākiem kreditēšanas nosacījumiem:

• Likmes šādi aizdevumi parasti ir zemāki;
• Atgriešanās periods ilgāk
• Prasības aizņēmējam lojālāki.

Tradicionāli ir 2 nodrošinājuma veidi:

1. ķīla;
2. galvojums.

Kā nodrošinājums var būt:

• dzīvojamais un nedzīvojamais nekustamais īpašums;
• zemes gabali;
• transporta līdzekļi;
• aprīkojums pieprasīts un labā stāvoklī;
• likvīdi vērtspapīri.

Ķīla var būt arī cits likvīds īpašums, kas bankai patīk.

Cits nodrošinājuma veids - galvojums arī ievērojami palielina pozitīva lēmuma iespēju. Tā kā galvotāji var rīkoties šādi fiziskātātad juridiskas personas.

Garantiju var pieņemt arī no:

• pilsētu, kā arī reģionālie uzņēmējdarbības centri;
• biznesa inkubatori;
• citas struktūras, kuru mērķis ir atbalstīt uzņēmējdarbību sākotnējā attīstības posmā.

Nosacījums 3. Labs kredītspēja.

Pieņemot lēmumu par aizdevuma piešķiršanu, Banka obligāti pārbauda potenciālā aizņēmēja reputāciju. Ja pieteikums tiek iesniegts biznesa aizdevuma saņemšanai, šī procedūra ir paredzēta uzņēmumu vadītājiem, kā arī uzņēmējiem.

Kredīt reputācijas kvalitāte tiek veidota, ņemot vērā šādus faktorus:

• veiksmīga un savlaicīga iepriekš saņemto aizdevumu atgriešana;
• kavējumu trūkums iepriekš izpildītos aizdevuma līgumos;
• Visi iepriekš izsniegtie aizdevumi tiek atdoti.

Svarīgi saprast ne vienmēr bankas uzskata, ka kredītvēstures trūkums ir labāks nekā sabojāta reputācija. Pirmajā gadījumā banka nevar paredzēt, ko sagaidīt no aizņēmēja.Tajā pašā laikā sabojāta kredītvēsture dažos gadījumos rodas laba iemesla dēļ.

Starp citu, šodien dažas bankas un mikrofinansēšanas organizācijas piedāvā pakalpojumu kredītvēstures labošanai. Protams, šī procedūra ir diezgan ilga. Jums būs jāsakārto daži no maksimāli iespējamiem aizdevumiem un jāatdod tos savlaicīgi.

Nosacījums 4. Augsta kvalitātes detalizēta biznesa plāna pieejamība aizdevuma saņemšanai

Biznesa plāns ir svarīgs dokuments, lai kļūtu par darbību. Šis dokuments ir svarīgs ne tikai bankai, bet arī pašam uzņēmējam.

Eksperti saka ka, nesaprotot biznesa plāna izstrādes pamatus, nav jēgas sākt savu biznesu. Izlasiet mūsu vietnē detalizētu materiālu par biznesa plāna sagatavošanu.

Pareizi un profesionāli uzrakstīts dokuments palīdz noteikt nākotnes biznesa attīstības stratēģiju. Bez tā ir grūti noteikt, kādas būs izmaksas un ieņēmumi, kas nozīmē, vai bizness būs rentabls.

Tas ir biznesa plāns, kas atspoguļo to, kā tiek plānots izlietot naudu, kas saņemta uz kredīta no bankas.

Bet neaizmirstiet, ka biznesa plāns ir dokuments, kas sastāv no vairākiem desmitiem lappušu. Protams, bankas darbiniekiem nav pietiekami daudz laika, lai izpētītu šādu dokumentu. Tāpēc, lai iegūtu aizdevumu, sniedziet īsu tā versiju, kurā ir ne vairāk kā 10 lappuses.

Stingri ievērojot iepriekš aprakstītos nosacījumus, aizņēmējs var ievērojami palielināt pozitīva lēmuma iespējamību aizdevuma pieteikumā.

Mēs iesakām arī izlasīt mūsu rakstu par to, kā saņemt aizdevumu uzņēmējiem, lai sāktu uzņēmējdarbību.

4. Kādas ir mazo uzņēmumu aizdevumu iezīmes bez ķīlas un galvotājiem - svarīgas nenodrošināto aizdevumu nianses 🗒

Cīņā par klientiem bankas bieži vienkāršo kreditēšanas nosacījumus. Mūsdienās biznesa aizdevumu var izsniegt no nulles bez ķīlas un galvotājiem.

Nenodrošināti aizdevumi maziem uzņēmumiem

Šādus aizdevumus parasti izmanto dažādu problēmu risināšanai:

• iepriekš izsniegta aizdevuma refinansēšana;
• apgrozāmo līdzekļu palielināšana;
• pamatlīdzekļu iegāde;
• kreditoru atmaksa.

Ir svarīgi rūpīgi izpētīt visas mazo uzņēmumu kreditēšanas iespējas bez ķīlas un galvotājiem.

Ir vērts pievērst uzmanību nenodrošināto aizdevumu priekšrocībām mazajiem uzņēmumiem:

1. liels reģistrācijas ātrums un līdz ar to arī naudas saņemšana;
2. individuāla atmaksas grafika sastādīšana, kurā tiks ņemtas vērā aktivitātes iezīmes;
3. iespēja saņemt līdzekļus biznesam ērtā formā - skaidrā naudā, valūtā, ar bankas pārskaitījumu norādītajā rekvizītā.

Ir svarīgi paturēt prātā, ka banka pirms aizdevuma izsniegšanas rūpīgi izskata iesniegtos dokumentus. Šis process notiek individuāli katram gadījumam. Analīzes laikā bankas darbinieki cenšas novērtēt aizņēmēja maksātspējasaņemt aizdevuma atgriešanas garantiju.

Piesakoties aizdevumam, nesniedzot ķīlu, parāda atmaksas garantija ir:

• aizņēmēja reputācija;
• biznesa attīstības perspektīvas;
• plānotās peļņas lielums.

Izrādās, ka no vienas puses ievērojami tiek vienkāršota aizdevuma saņemšanas procedūra, nenodrošinot nodrošinājumu.

Tomēr no otras puses, tiek ievērojami samazināta pozitīva lēmuma varbūtība par pieteikumu. Īpaši tas attiecas uz jaunizveidoto vai plānoto uzņēmuma atvēršanu.

Neveiksmju skaita pieaugums ir vienkārši izskaidrojams - aizdevējam ievērojami palielinās saistību neizpildes risks, izsniedzot līdzekļus iesācējiem uzņēmējiem⇑.

Tāpēc, izstrādājot programmas aizdevumu izsniegšanai uzņēmumiem, neizmantojot ķīlu, aizdevēji vairumā gadījumu ievērojami sašaurina savus nosacījumus.

Aizdevumus uzņēmumiem bez ķīlas un galvotājiem raksturo šādi parametri:

1. Minimālie atgriešanās termiņi- būs ļoti ātri jāizpilda saistības saskaņā ar līgumu;
2. Ierobežota aizdevuma summa - maz ticams, ka saņems pietiekami lielu summu, nenodrošinot papildu garantijas nodrošinājuma veidā. Vairumā gadījumu to ir iespējams iegūt bez ķīlas un galvotājiem ne vairāk 1 viens miljons rubļu;
3. Cenas palielinājums salīdzinājumā ar nodrošinātajiem un galvojuma aizdevumiem. Bieži vien viņi sasniedz 25% GPL.

Protams, šādi apstākļi ir neizdevīgi uzņēmējiem. Bieži vien uzņēmēji pieņem lēmumu šādā situācijā, pie kā vērsties kredīta brokerikuri sola izvēlēties vislabvēlīgākos apstākļus.

Bet neaizmirstiet, ka brokeru organizāciju jomā ir daudz krāpnieku. Tāpēc par viņu pakalpojumiem būtu jāmaksā tikai pēc aizdevuma izsniegšanas.

Sniedzot nenodrošinātus aizdevumus, bankas riskē ne tikai nesaņemt plānotos ienākumus, bet arī zaudēt savus līdzekļus. Tāpēc viņi pastiprina kredītnoteikumus. Tā rezultātā daudzi uzņēmēji atsakās izsniegt aizdevumu bez ķīlas.

Vairumā gadījumu iesācējiem uzņēmējiem joprojām ir jāpieņem lēmums nodrošināts aizdevums. Viņi noformē aizdevumus pret galvojumu un galvojumu. Tam ir vairāki iemesli: lojālākas prasības pašam aizņēmējam, mazāk stingri nosacījumi naudas izsniegšanai utt.

Tomēr šajā gadījumā reģistrācijas procedūra ir sarežģīta, jo jums būs jāiesniedz papildu dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz ieķīlāto mantu. Ja plānojat aizņemties naudu ar trešo personu garantijām, jums būs jāsagatavo viņa dokumenti.

Galvenie aizdevuma iegūšanas posmi maza biznesa atvēršanai / attīstībai

5. Kā saņemt / ņemt aizdevumu maza biznesa uzsākšanai un attīstībai no nulles - 7 galvenie reģistrācijas posmi

Uzņēmuma aizdevuma iegūšana nav viegls uzdevums. Pirmkārt, jums jāiepazīstas ar banku prasībām pretendentiem:

• stabilas peļņas klātbūtne noteiktā laika posmā;
• kvalitatīva biznesa plāna sastādīšana;
• likvīda dārga īpašuma valdīšana;
• neto kredītspēja;
• biznesa atrašana bankas produkta teritorijā;
• norēķinu konta atvēršana bankā aizdevuma noformēšanai.

Iesniegtais saraksts nebūt nav pilnīgs. Katra kredītorganizācija patstāvīgi izstrādā aizdevuma nosacījumus.

Ņem vērā! Bankām vienmēr ir negatīva attieksme pret uzņēmējiem, kuriem iepriekš bijusi slikta pieredze sava biznesa organizēšanā.

Tajā pašā laikā veiksmīga uzņēmējdarbība ilgā laika posmā var būt būtisks pluss, piesakoties aizdevumam.

Aizdevuma pieteikuma noraidīšanas iemesls var būt:

• uzņēmējdarbībai un vadībai piederoša īpašuma arests;
• nodokļu un citu maksājumu kavējumi;
• atklātas tiesas lietas, kurās pieteikuma iesniedzējs piedalās.

Izrādās, ka aizdevuma iegūšanas process ir diezgan sarežģīta procedūra. Lai sev būtu vieglāk, iesācējiem rūpīgi jāizpēta sekojošais instrukcijaapkopojuši profesionāļi.

Turpmāk aprakstīto darbību precīza īstenošana var palielināt pozitīva lēmuma par pieteikumu varbūtību, kā arī izvairīties no milzīga skaita populāru kļūdu.

1. posms. Biznesa plāna sagatavošana

Ļoti maz aizdevēju nolemj sniegt aizdevumu uzņēmējiem un uzņēmumiem, ar tiem neinformējot biznesa plāns. Tas ir raksturīgi ne tikai izveidotajām organizācijām, bet arī esošo attīstīšanai.

Biznesa plāns - Šis ir dokuments, kas nosaka biznesa turpmākās attīstības stratēģiju un taktiku.

Lai to apkopotu, tiek veikti vairāki analīzes veidi - ražošanas, finanšu, kā arī tehnoloģiskā. Tajā pašā laikā tiek pētītas ne tikai pašreizējās uzņēmuma darbības iezīmes, bet arī projekta nākotnes rezultāti.

Ir svarīgi aprēķināt visus ienākumus un izdevumus, kas rodas tā ieviešanas laikā, kā arī ražošanas apjoma pieaugumu. Biznesa plāns ir paredzēts, lai parādītu kreditoram, kur tieši viņa nauda tiks novirzīta..

Pareizi un profesionāli uzrakstītā dokumentā ir milzīgs lappušu skaits. Protams, izpētot aizdevuma pieteikumu, bankas darbiniekiem nav pietiekami daudz laika, lai izpētītu pilnu biznesa plānu.

Tādēļ šajos nolūkos būs nepieciešams papildus sastādīt saīsinātu dokumenta versiju, kurā ir ne vairāk kā 10 lappuses.

2. posms. Attīstības virziena izvēle

Nesen populārs veids uzņēmējdarbības attīstīšanai vai organizēšanai ir kļuvis par franšīzes. Tas ir gatavs būvniecības aktivitāšu modelis, kuru uzņēmējam nodrošina pazīstamais zīmols, kas jau ir kļuvis diezgan populārs. Plašāka informācija par franšīzēm un franšīzi mūsu īpašajā publikācijā.

Franšīze var būtiski paaugstināt iespējas pieteikuma apstiprināšana. Bankas ir lojālākas projektiem, kuru pamatā ir tās principi, jo veiksmes varbūtība šajā gadījumā ir augstāka.

Tajā pašā laikā, izlemjot sākt savu, vēl nezināmo biznesu, aizdevēji skeptiski vērtē iesniegto pieteikumu. Šādā situācijā panākumu gūšanu nevar garantēt neviens.

Licencēta franšīzes līguma esamība šo lietu būtiski maina. Jāpatur prātā, ka vairums uzņēmumu, kas nodrošina savu zīmolu lietošanai, ir noteiktas kredītiestādes partneri. Viņai ir jāpiesakās aizdevumam.

3. posms. Darbības reģistrācija

Jebkurai organizācijai jābūt pienācīgi reģistrētai valsts iestādēs. Ja uzņēmums tikai atver, jums būs jāveic šī procedūra.

Vispirms vajadzētu izvēlēties optimālo nodokļu sistēmu. Lai to izdarītu, jums būs jāizpēta ievērojams daudzums būtiskas informācijas vai jāsazinās ar profesionālu grāmatvedi.

Pēc tam jums būs jādodas uz nodokļu iestādi ar attiecīgajiem dokumentiem. Uzņēmuma reģistrācijas procedūras beigās uzņēmējam tiek izsniegta atbilstošā atļauja pierādījumi.

4. posms. Bankas izvēle

Kredītiestādes izvēle ir vissvarīgākais solis ceļā uz aizdevuma saņemšanu. To banku skaits, kuras dod naudu biznesa izveidošanai un attīstīšanai, ir milzīgs daudzums. Lielākā daļa no tām piedāvā vairākas programmas, kurām ir savi nosacījumi un funkcijas.

Šādā situācijā bankas izvēle nav vienkārša. Jūs varat mazināt problēmu, novērtējot kredītorganizācijas pēc vairākām speciālistu piedāvātajām pazīmēm.

Kreditēšanas bankas izvēles kritēriji biznesa aizdevumam ir šādi:

• darbības perioda ilgums finanšu tirgū;
• vienlaikus piedāvājot vairākas programmas, kas piemērotas dažādu kategoriju kredītņēmējiem;
• pārskati par reāliem klientiem, kuri ir izmantojuši attiecīgās bankas pakalpojumus;
• kredītiestādes priekšlikumu nosacījumi - dažādu komisiju likme, pieejamība un lielums, aizdevuma termiņš un summa.

Speciālisti iesaka izsniegt aizdevumus lielākajās lielākajās bankās. Ir svarīgi, lai zari un Bankomāti atradās aizņēmēja pastaigas attālumā. Tikpat svarīgi ir pieejamība un efektivitāte. tiešsaistes banku darbība.

5. solis. Programmas izvēle un pieteikšanās

Kad banka ir atlasīta, varat sākt analizēt tās piedāvātās programmas. Jāpatur prātā, ka tie var atšķirties ne tikai pēc nosacījumiem, bet arī pēc prasībām aizņēmējam vai nodrošinājumam.

Kad programma ir atlasīta, atliek iesniegt pieteikums. Šodien nav nepieciešams doties uz bankas biroju. Lielākā daļa kredītorganizāciju piedāvā to nosūtīt režīmā tiešsaistē. Pietiek, lai vietnē aizpildītu īsu veidlapu un nospiestu pogu "Sūtīt".

Pēc bankas darbinieku pieprasījuma izskatīšanas klients saņem provizorisks lēmums. Ja tas tiks apstiprināts, tas paliks pie dokumentiem, lai apmeklētu bankas filiāli.

Pēc sarunas ar pretendentu un dokumentu oriģinālu izskatīšanu tiks pieņemts galīgais lēmums.

Ērta pieteikšanās tiešsaistē ir iespēja vienlaikus sazināties ar vairākām bankām. Šajā gadījumā jūs varat ietaupīt daudz laika.

Atteikuma gadījumā vienā bankā ir vērts gaidīt citu atbildi.

Ja apstiprinājums tiek iegūts no vairākiem aizdevējiem, Atliek izvēlēties starp tiem vispiemērotāko.

6. posms. Dokumentu paketes sagatavošana

Patiesībā eksperti konsultē iepriekš sagatavo nepieciešamos dokumentus, īpaši tos, kas nepieciešami visur. Protams, katrs aizdevējs patstāvīgi sastāda atbilstošu sarakstu. Tomēr pastāv standarta dokumentu saraksts.

Komplektā vienmēr ir 2 dokumentu grupas:

1. Uzņēmēja dokumenti, kā arī galvotājs kā indivīds. Tie ietver pase, otrs dokumentspersonas apliecība. Dažos gadījumos arī nepieciešams ienākumu deklarācija.
2. Dokumenti uzņēmējdarbībai - komponents, biznesa plāns, bilance vai citi finanšu dokumenti. Atkarībā no pieejamības franšīzes līgums. Ja tiek veikts depozīts, jums tas būs jāiesniedz īpašumtiesību dokumenti attiecīgajā īpašumā.

Jo vairāk dokumentu potenciālais aizņēmējs var savākt, jo lielāka ir pozitīva lēmuma iespējamība.

7. posms. Sākuma iemaksa un aizņemšanās

Bieži vien biznesa aizdevumi tiek izsniegti tikai ar nosacījumu, ka tie tiek izsniegti pirmā iemaksa. Tas galvenokārt attiecas uz aizdevumiem nekustamā īpašuma, transportlīdzekļu un dārga aprīkojuma iegādei.

Šajā solī, ja nepieciešams veikt iemaksu un saņemt attiecīgus apliecinošus dokumentus.

Lai aprēķinātu aizdevumu pats, mēs iesakām izmantot aizdevuma kalkulatoru:

Tālāk veikts parakstot aizdevuma līgumu. Būtu lietderīgi vēlreiz atgādināt par nepieciešamību rūpīgi izlasīt līgumu pirms tā parakstīšanas.

Pēc līguma parakstīšanas aizņēmējs saņems kredītresursus uzņēmējdarbībai. Vairumā gadījumu nauda tiek ieskaitīta tieši norēķinu konts aizņēmējs. Tomēr, saņemot aizdevumu aprīkojuma, nekustamā īpašuma vai transportlīdzekļu iegādei, nauda tiek pārskaitīta tieši pārdevējam.

Stingri ievērojot iepriekš minētos norādījumus, jūs varat izvairīties no daudzām problēmām. Turklāt jūs varat ievērojami paātrināt reģistrācijas procesu.

6. Kur saņemt aizdevumu uzņēmējdarbībai - labāko banku TOP-3 ar izdevīgiem kreditēšanas nosacījumiem

Biznesa aizdevumu var saņemt daudzās bankās. Bieži vien izdarīt izvēli ir grūti. Var palīdzēt labāko banku aprakstiizgatavojuši profesionāļi.

Tātad, mēs apsvērsim, kuras bankas mazajiem uzņēmumiem nodrošina pieņemamus un izdevīgus aizdevumus.

1) Sberbank

Sberbank ir vispopulārākā Krievijas banka. Šeit ir izstrādātas vairākas programmas kreditēšanai biznesam.

Statistika to apstiprina 50% pieaugušo krievu ir šīs kredītiestādes klienti. Šajā situācijā daudzi uzņēmēji (īpaši darbības sākumā) šeit galvenokārt cenšas iegūt aizdevumu.

Eksperti konsultē vispirms pievērsiet uzmanību programmas nosacījumiem "Uzticība". Tas ir izstrādāts, lai apmierinātu mazo, kā arī vidējo uzņēmumu vajadzības.

Saskaņā ar šo programmu bez drošības jūs varat saņemt līdz 3 miljoniem rubļu. To var izdarīt ne tikai uzņēmumi, bet arī individuālie uzņēmēji. Procentu likme no plkst16,5% GPL.

Sberbank ir citas programmas:

• ekspress aizdevums biznesam;
• biznesa aktīvs;
• apgrozāmo līdzekļu papildināšana;
• transporta līdzekļu, kā arī aprīkojuma iegādei;
• biznesa investīcijas;
• faktorings;
• līzings.

Sberbank birojā tradicionāli ir garas līnijas. Tomēr, lai pieteiktos jebkuram biznesa aizdevumam, vienkārši apmeklējiet tā vietni. Pēc anketas aizpildīšanas atbilde būs aptuveni jāgaida 2-3 dienas laikā.

2) Raiffeisenbank

Tiem, kuri nespēj sniegt biznesa plānu, galvotājus vai īpašumu kā nodrošinājumu, banka piedāvā izsniegt patēriņa kredīts.

Uzņēmējiem, kuri vēlas pieteikties īpašam aizdevumam uzņēmumam vai individuālam uzņēmējam, šeit ir izstrādātas vairākas programmas:

• overdrafts - apstākļi tiek apskatīti individuāli;
• izteikt - ļauj ātri nokļūt pirms tam 2miljons rubļu;
• klasika - programma, kuru varēs uzņemt pirms tam 4,5 miljons rubļu.

Lai izvēlētos labāko aizdevumu biznesam, vienkārši piezvaniet uz banku. Darbinieki konsultēs un palīdzēs izprast visas esošo programmu sarežģītības.

3) VTB banka Maskavā

Šeit ir izstrādāti īpaši aizdevumi gan esošajiem, gan tikko atvērtajiem mazajiem uzņēmumiem.

Pie populārākajām programmām pieder:

1. apgrozāmajam kapitālam - Apgrozījuma programma;
2. par naudas izmantošanu, kas pārsniedz norēķinu konta atlikumu - Overdrafts;
3. aprīkojuma iegādei, kā arī esošās ražošanas paplašināšanai - Biznesa perspektīva.

Jūs varat arī iegūt tradicionālos patēriņa kredīts kā indivīdam (uzņēmuma īpašniekam). Turklāt summa var sasniegt 3miljons rubļu.

Ja uzņēmumam ir pietiekami daudz līdzekļu, kas tiek piedāvāti saskaņā ar šo programmu, ir jēga domāt par aizdevumu tam. Patēriņa aizdevumam likme būs no plkst 14,9% gadā.

Labāko banku salīdzināšanas ērtībai galvenie nosacījumi un aizdevumu procentu likmes ir parādītas tabulā.

Tabula "TOP-3 bankas ar labākajiem biznesa kreditēšanas nosacījumiem":

No galda jūs varat izvēlēties banku biznesa aizdevumam ar izdevīgiem nosacījumiem un zemām procentu likmēm.

7. Izdevīgi aizdevumi mazajiem uzņēmumiem - kur un kā saņemt palīdzību no valsts

Mūsdienās ievērojams skaits Krievijas pilsoņu plāno atvērt savu biznesu. Lai to izdarītu, nepieciešams ideja un nauda. Ar pirmo viss ir vairāk vai mazāk skaidrs. Visiem parasti ir ideja vai tos pieņem citi uzņēmumi.

Tomēr ne visiem ir līdzekļi biznesa organizēšanai. Ņemot vērā diezgan augsto likmi, ko bankas piedāvā iesācējiem uzņēmējiem, mēs varam teikt, ka gandrīz nav iespējams iegūt tos iesācējiem.

Valsts nonāk glābšanā. Mazo uzņēmumu atbalsta ietvaros tas piedāvā virkni aizdevumu programmu. Tomēr, pirms jūs piekrītat kādam no tiem, jums rūpīgi jāizpēta visi iespējamie veidi, kā saņemt palīdzību no valsts.

7.1. Valsts aizdevumu veidi mazajiem uzņēmumiem

Valsts šodien mēģina atbalstīt mazos uzņēmumus. Pirmkārt, tas tiek izteikts īpašās kredītprogrammās, no kurām vairākas ir izstrādātas. Tās galvenokārt atšķiras palīdzības formā, kā arī struktūrā, kurai ir tiesības uz šādu atbalstu.

1) Mikrokredīts maziem uzņēmumiem

Krievijas reģionos ir fondiparedzēts mikrokreditēšanai maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Tieši šie uzņēmumi nodarbojas ar aizdevumu iegūšanu ar valsts palīdzību uzņēmējiem. Aizdevumu izsniegšanas nosacījumi atšķiras atkarībā no reģiona, kurā tie tiek izsniegti.

Galvenais plus (+) labvēlīgi aizdevumi augsta pieejamība. Naudu var iegūt neatkarīgi no jomas, kurā strādā uzņēmums vai uzņēmējs.

Ir vērts to paturēt prātā ka dažādos reģionos aizdevumi, izmantojot fondus, var pārklāties ierobežojumi.

Kopumā valsts aizdevuma nosacījumus mazajiem uzņēmumiem raksturo šādi:

1. Organizācijai vai uzņēmējam jābūt reģistrētam reģionā, kurā tiek plānots aizdevums;
2. Summa vairumā gadījumu nepārsniedz 1,5 miljons rubļu, bet dažām rūpniecības nozarēm vai Krievijas Federācijas struktūrvienībām aizdevuma summu var samazināt;
3. Valsts aizdevuma likmi nosaka liels skaits faktoru - biznesa perspektīvas, tirgus vajadzības, potenciālā aizņēmēja maksātspēja, nodrošinājuma pieejamība, nodrošinājuma vērtība, aizdevuma lielums un termiņš. Vidēji tas atšķiras no 8 līdz 12%;
4. Kredīta līdzekļu izsniegšana tiek veikta ar bankas pārskaitījumu;
5. Rīkojas ierobežojums iespējamo aizdevumu skaits;
6. Vairumā gadījumu jums būs jāsniedz aizdevums nodrošinot. Tā varētu būt garantija piemēram, īpašums vai apgrozāmie līdzekļi, kā arī garantija;
7. Ja netiek ievēroti nosacījumi, kas paredzēti valsts aizdevuma līgumā, uz aizņēmēju attiecas soda nauda. Visizplatītākās sankcijas ir paaugstinātas procentu likmes;
8. Pēc pilnīgas dokumentu paketes iesniegšanas pieteikumam būs jāgaida noteikts laika posms no plkst 5 pirms tam 10 dienas. Termiņa ilgumu nosaka priekšmets, kurā notiek reģistrācija.

2) Valsts garantija

Šajā gadījumā aizdevumu veic ar komercbankas starpniecību. Valsts fonds kļūst galvotājs saskaņā ar aizdevuma līgumu, ko pārstāv Federālā notāru palāta.

Aizņēmējiem ir jāsaprot ka tālu no visām kredītorganizācijām piedalās valsts kreditēšanā. Lai uzzinātu, ar kuru banku sazināties, jums vajadzētu apmeklēt oficiālo Krievijas valdības vietni.

Patiesībā aizdevuma ar valsts garantiju nosacījumi daudz neatšķiras no tiem, kas tiek piedāvāti ar tradicionālo aizdevumu.

Jāgatavojas tam, ka pieteikuma izskatīšana var ilgt diezgan ilgu laiku. Turklāt nav nekas neparasts, ka fonds kļūst par galvojumu tikai attiecībā uz aizdevuma summu.

Ir svarīgi zināt, ka garantijā tradicionāli priekšroka tiek dota šādiem aizņēmējiem:

1. ražošanas un rūpniecības uzņēmumi;
2. organizācijas, kas kalpo pilsoņiem sociālajā jomā;
3. inovatīvi uzņēmumi.

Izskatot valsts garantiju pieteikumus, fonds ņem vērā, cik darba vietas ir izveidojis potenciālais aizņēmējs.

3) Subsīdijas

Lielākajai daļai uzņēmēju subsīdijas ir vispievilcīgākais valdības palīdzības veids. Tas ir saistīts ar faktu, ka tiek piešķirtas subsīdijas pilnīgi bez maksas. Bet nevajag glaimot pats - šādu palīdzību var saņemt tikai daži uzņēmēji.

Lai paļautos uz subsīdiju piešķiršanu, jums būs jāievēro vairāki stingri ierobežojumi:

1. pieteikties Nodarbinātības centrā un iziet reģistrācijas procesu kā bezdarbnieks;
2. nokārtot psiholoģisko pārbaudi Nodarbinātības centrā;
3. reģistrējieties un apgūstiet uzņēmējdarbības kursu;
4. uzrakstiet un iesniedziet biznesa plānu.

Izskatot subsīdijas pieteikumu, uzņēmējam ir jāreģistrējas kā individuālam uzņēmējam vai organizācijai. Tikai pēc tam aizņemtie līdzekļi viņam tiks pārskaitīti.

Vērts padomāt! Pēc aizdevuma saņemšanas visas izmaksas būs jādokumentē. Ir nepieciešams, lai tie precīzi atbilstu biznesa plānam, kas iesniegts izskatīšanai bankā.

Visbiežāk subsīdija tiek sniegta šādām vajadzībām:

• nekustamā īpašuma iegāde vai iznomāšana darbību veikšanai;
• preču pirkšana tirdzniecībai;
• aprīkojuma, kā arī nemateriālo aktīvu iegāde.

Biznesa plānā jānorāda to nepieciešamība. Bet nevajag priecāties pirms laika - lielākā daļa subsīdiju pieteikumu tiek noraidīti.

4) dotācija

Piešķirt darbojas kā vēl viens palīdzības veids uzņēmējiem, tas ir bez maksas. Protams, ne visi var iegūt šādus līdzekļus. Tas ir tas, ko daudzi uzskata par galveno dotāciju trūkumu.

Šādas uzņēmēju kategorijas ir tiesīgas saņemt attiecīgā veida valsts atbalstu:

• Uzņēmēji, kas nesen uzsākuši darbību un strādā mazāk nekā gadu;
• organizācijas, kas radījušas lielu skaitu darba vietu;
• priekšnoteikums dotācijas apstiprināšanai pretendentiem ir parādu neesamība par aizdevumiem un maksājumi budžetā.

Izskatot dotācijas pieteikumu, tiek ņemts vērā arī uzņēmēja darbības apjoms. Jāpatur prātā, ka katrs Krievijas Federācijas subjekts patstāvīgi nosaka, kurām jomām dotācijas tiek piešķirtas.

5) kompensācijas maksājumi, kā arī nodokļu atvieglojumi

Kompensācijas maksājumi atspoguļo valsts atdevi no līdzekļiem, kas iztērēti darbības attīstībai.

Uzņēmēji, kas strādā šādās jomās, var saņemt samaksu no valsts:

1. inovatīva ražošana;
2. importu aizstājošu produktu ražošana;
3. pakalpojumu nozares uzņēmumi.

Nodokļu atbrīvojumi ir ts nodokļu brīvdienas. Tie nozīmē uzņēmējdarbības atbrīvošanu no nodokļu maksājumiem uz vairākiem periodiem - parasti ne vairāk kā 2 gadus.

Uzņēmēji var paļauties uz nodokļu brīvdienām, ja ir izpildīti šādi nosacījumi:

1. aktivitāte sākusies nesen;
2. izvēloties nodokļu sistēmu, uzņēmējs deva priekšroku vienkāršotai vai patentu sistēmai;
3. uzņēmums darbojas ražošanas, sociālās labklājības vai zinātnes jomā.

7.2. Prasības aizņēmējiem un aizdevuma iespējas

Prasības potenciālajiem aizņēmējiem, kā arī galvenās aizdevumu sniegšanas iezīmes galvenokārt nosaka tas, uz kuru programmu uzņēmējs piesakās. Lai atvieglotu šo parametru izskatīšanu un salīdzināšanu, tos var atspoguļot tabulā.

Kreditēšanas nosacījumu un aizņēmēja prasību atšķirību tabula atkarībā no valsts atbalsta veida uzņēmējdarbībai:

Tādējādi šādām uzņēmēju kategorijām ir iespēja saņemt valsts palīdzību:

1. uzņēmējdarbības uzsākšana no nulles mazāk 1 gadus atpakaļ;
2. uzņēmums darbojas ražošanas vai inovāciju nozarē vai sniedz pakalpojumus sabiedrībai;
3. Ar aizdevumiem un maksājumiem budžetā nav problēmu.

7.3. Kur vērsties pēc valsts palīdzības

Par īpašu palīdzības kategoriju uzņēmējiem jāsazinās ar valdības aģentūru, kas par to ir atbildīga. Zemāk ir galvenie.

Ja uzņēmējs vēlas piedalīties mikrofinansēšanas programmāviņam vajadzētu galvu Uzņēmējdarbības atbalsta fondsatrodas Krievijas Federācijas priekšmetā, kur darbība tiek reģistrēta un veikta.

Šajā gadījumā jums būs jāsniedz noteikts dokumentu saraksts. Dažādās juridiskajās formās, kā arī reģionos tas atšķiras. Pilnu sarakstu var atrast, apmeklējot fonda tīmekļa vietni par noteiktu Krievijas Federācijas tēmu.

Tomēr jūs varat nosaukt vairākus dokumentus, kas nepieciešami bez neveiksmēm:

• valsts palīdzības pieteikumu var lejupielādēt fonda oficiālajā tīmekļa vietnē;
• pieteikuma veidlapa, kā arī aizņēmēja un galvotāja pasu un SNILS sertifikātu kopijas;
• dibināšanas dokumenti;
• nodokļu reģistrācijas apliecība;
• ziņošanas dokumenti;
• valsts reģistrācijas sertifikāts;
• izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra vai USRIP;
• izraksts no mazo un vidējo uzņēmumu reģistra;
• ja ir, licencējiet un patentējiet.

Lai saņemtu palīdzību valsts garantijas veidā, vajadzētu sazināties uz bankukurš piedalās attiecīgajā programmā.

Dokumentu pakete praktiski neatšķirsies no iepriekš aprakstītā. Turklāt jums būs jāaizpilda pieteikums par valsts galvojumu.

Pēc tam kredītiestāde tieši apsvērs dokumentu paketi un pārsūtīs to uz Fonds. Tur viņi tiks pētīti vēlreiz laikā 3dienas.

Lai saņemtu subsīdijas, dotācijas vai kompensācijas maksājumus būtu jāsazinās uz darba biržu (Nodarbinātības centrs). Galvenie dokumenti būs pieteikumskā arī kompetenti sastādīts biznesa plāns.

Ja uzņēmēja mērķis ir panākt nodokļu atvieglojumu, jāsūta uz Federālo nodokļu dienesta inspekciju. Tieši tur jūs varat iegūt visu informāciju, kā arī nepieciešamo dokumentu sarakstu.

Praktiski padomi, kā saņemt aizdevumu saskaņā ar biznesa plānu biznesa atvēršanai un attīstībai

8. Kā saņemt aizdevumu saskaņā ar biznesa plānu uzņēmējdarbības uzsākšanai - 6 noderīgi ekspertu padomi

Uzņēmējdarbībai pastāvīgi tiek prasīta nauda: atvēršanas, kā arī darbību attīstības posmā to nav iespējams izdarīt bez papildu līdzekļu ievadīšanas.

Vairumā gadījumu aizdevums ir labākais risinājums divu galveno iemeslu dēļ:

1. Līdzekļu izņemšana no apgrozības nebūt ne vienmēr ir efektīva. Šādas darbības var izraisīt mazāku peļņu, kā arī ražošanas apjomus;
2. Sākot savu biznesu, laiks bieži spēlē pret biznesmeni. Tāpēc šādā situācijā ir vērts padomāt arī par aizdevumu, nevis ietaupīt pietiekamu summu.

Aizņēmējam būs jāpārliecina banka par tās maksātspēju. Visbiežāk šim nolūkam tas ir jānodrošina biznesa plāns. Lai atvieglotu aizdevuma iegūšanu šajā svarīgajā dokumentā aprakstītajiem mērķiem, jums skaidri jāsaprot tā sagatavošanas noteikumi.

Padomi biznesa plāna sagatavošanai aizdevumam:

1. padoms. Vislabāk ir pats uzrakstīt biznesa plānu. Ne vienmēr ir vērts izmantot trešo personu organizāciju un privātpersonu pakalpojumus.

Daudzas bankas piedāvā uzņēmējiem biznesa plāna veidlapu. Tā rakstīšana šādā modelī ir diezgan pieņemama uzņēmējam, grāmatvedim vai ekonomistam, kuri ir cieši pazīstami ar uzņēmumu un var labāk pamatot kredīta nepieciešamību.

Ja kāda iemesla dēļ jūs joprojām nolemjat meklēt trešās puses speciālista palīdzību, jums iepriekš jājautā viņam, vai viņš jau iepriekš ir uzrakstījis biznesa plānus kredītorganizācijām.

2. padoms. Visus nepieciešamos līgumus (piemēram, nomas līgumus, preču un aprīkojuma piegādi utt.) Vislabāk var noslēgt iepriekš.

Ja jums izdodas savākt maksimāli daudz iepriekšēju vienošanos, kas nepieciešama aizdevuma iegūšanas mērķa sasniegšanai, varat paļauties uz lojālāku bankas attieksmi.

3. padoms. Vēlams, lai aizdevuma mērķis netiktu pilnībā nodrošināts no aizņemtiem līdzekļiem, daļa būtu jāmaksā no uzņēmēja pašu līdzekļiem.

Ja tava nauda būs ne mazāk 20%, jūs varat ievērojami palielināt bankas uzticību. Likumsakarīgi, ka kreditori ir lojāli pret tiem biznesmeņiem, kuri nebaidās riskēt ar saviem līdzekļiem.

4. padoms. Ja uzņēmumam ir nepieciešams saņemt lielu naudas summu uz ilgu laiku, ir vērts sazināties ar banku, kuras klients jau ir uzņēmums.

Visbiežāk tā ir kredītiestāde ar pastāvīgi izmantotu norēķinu kontu.

Ja uzņēmējs šajā bankā jau ir vairākas reizes saņēmis un veiksmīgi atmaksājis aizdevumus, viņiem praktiski netiek atteikts jauns aizdevums (pat par lielu summu).

5. padoms. Vissvarīgākais, kas jāatspoguļo biznesa plānā, ir finanšu aprēķini. Tas jo īpaši attiecas uz potenciālo peļņu no aizņemto līdzekļu ieguldīšanas projektā.

Turklāt neapiet jautājumus par aizdevuma atmaksu. Ideālā gadījumā pirms aizdevuma saņemšanas ir vēlams, lai būtu pietiekami ienākumi, lai veiktu ikmēneša maksājumus.

Svarīgi! Biznesa plāna mārketinga sastāvdaļa parasti bankas darbinieki to pēta ne pārāk uzmanīgi. Bet ir vērts pārliecināties, ka starp šo sadaļu un citām dokumenta sastāvdaļām nav pretrunu.

6. padoms. Pirms bankas apmeklēšanas darbiniekam, kurš pārstāv kreditoriem uzņēmuma intereses, rūpīgi jāizlasa biznesa plāns no sākuma līdz beigām.

Šajā gadījumā viņš varēs ātri un efektīvi atbildēt uz jautājumiem, izmantojot kredītvēsturi, bankai pierādīt reālu attīstības iespēju.

Ir svarīgi pēc iespējas atbildīgāk pievērsties biznesa plāna sagatavošanai. Tas palīdzēs ievērojami palielināt pozitīva lēmuma iespējas par aizdevuma pieteikumu.

9. Bieži uzdotie jautājumi (FAQ) par aizdevumiem maziem un vidējiem uzņēmumiem

Uzņēmējdarbības kreditēšana - Jautājums ir plašs un daudzšķautņains. Tāpēc, pētot šo tēmu, rodas milzīgs skaits jautājumu. Šajā sadaļā nebūs atbildes uz visu. Neskatoties uz to, mēs sniedzam papildu atbildes uz populārākajiem jautājumiem.

1. jautājums. Vai šodien Krievijā ir kādas problēmas ar kreditēšanu mazajiem uzņēmumiem?

Šodien Krievijas valdība pieliek milzīgas pūles, lai atbalstītu mazos uzņēmumus.

Svarīgi saprast ka nevienu biznesa projektu nevar uzsākt bez nepieciešamā līdzekļu apjoma. Uzņēmuma izveidē vissvarīgākais ir sākuma kapitāls.

Tomēr ne visiem uzņēmējiem ir pietiekami daudz līdzekļu, lai atvērtu savu biznesu. Spēj tikt galā ar problēmu uzņēmējdarbības kreditēšana. Tieši šis kapitāla iegūšanas veids ir vispopulārākais, veidojot jaunu biznesu.

Tajā pašā laikā Krievijas bankām ne vienmēr ir vēlme izsniegt aizdevumus jauniem uzņēmumiem. Pozitīvs lēmums tiek pieņemts ne vairāk kā 10% aplikācijas.

Tas tiek izskaidrots pavisam vienkārši - kreditēšana jaunizveidotam biznesam vienmēr ir saistīta ar lielu risku, kuru bankas nemēģina uzņemties.

Diezgan bieži jaunie projekti neatbilst to īpašnieku cerībām. Tā rezultātā bizness nekļūst rentabls. Šajā gadījumā par saņemto aizdevumu nekas nebūs jāmaksā. Izrādās, ka kreditēšana mazajiem uzņēmumiem ir nerentabla aizdevējiem.

Bankas, kurām ir daudz lielāka vēlme izsniegt aizdevumus lielām organizācijām šādu iemeslu dēļ:

• ar šādiem uzņēmumiem jūs varat gūt lielākus ienākumus, jo tie dod priekšroku nekavējoties aizņemties lielas summas;
• vairums no tiem tirgū darbojas jau ilgu laiku un parasti jau ir ieguvuši noteiktu reputāciju. Tā rezultātā ievērojami palielinās varbūtība savlaicīgi veikt ikmēneša maksājumus.

Tomēr pretēji uzskatam, ka lielie uzņēmumi ir nopietni aizņēmēji, nebūt ne vienmēr ir tas, ka tie regulāri pilda savas saistības.

Tā rezultātā bankas ir lojālākas maziem uzņēmumiem, kurus augstu novērtē reitingu un revīzijas firmas.

Šīs organizācijas objektīvāk novērtē jebkura uzņēmēja darbību. Savā ziņojumā viņi ņem vērā ne tikai pašreizējos, bet arī prognozētos darbības rādītājus.

Darbības termiņš Potenciālajam aizņēmējam ir arī nozīmīga loma bankas lēmumu pieņemšanas procesā par iesniegtajiem pieteikumiem. Nav nepieciešams, ka uzņēmuma vecumu mēra desmitos gadu. Tomēr jo augstāks tas ir, jo lielāka iespējamība, ka tas apstiprinās pieteikumu.

Krievijā aktivitātes iegūšanai aizdevuma iegūšana ir daudz grūtāka nekā tā attīstīšana. Šajā gadījumā būs jāveic nopietns darbs, lai analizētu iespējamos finanšu rādītājus un sastādītu biznesa plānu.

2. jautājums. Kādi ir aizdevumu izsniegšanas nosacījumi maziem uzņēmumiem, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu?

Nekustamais īpašums ir pievilcīgākā garantija daudzām bankām. Vienīgā prasība ir augsta likviditāte un pieprasījuma pieejamība uz konkrētu objektu. Tāpēc, saņemot aizdevumu biznesam, kuru nodrošina nekustamais īpašums, jūs varat paļauties uz vislabvēlīgākajiem nosacījumiem.

Ar nekustamo īpašumu nodrošināto biznesa aizdevumu plusi (+) ietver:

• pagarināts aizdevuma termiņš, kas var sasniegt 10 gados;
• zemāka likme nekā nenodrošinātām programmām;
• nav nepieciešams sniegt biznesa plānu, vai attieksme pret šo dokumentu ir pēc iespējas lojāla;
• liels reģistrācijas ātrums;
• bieži vien aizdevuma līgums paredz atliktais maksājums.

Neskatoties uz ievērojamo priekšrocību skaitu, aizdevumiem, ko uzņēmējiem nodrošina nekustamais īpašums, ir vairāki trūkumi.

Šādu aizdevumu mīnusos (-) ietilpst:

• iespējamā aizdevuma summa parasti nepārsniedz 60% no aprēķinātās vērtības. Tāpēc, visticamāk, neizdosies aizņemties lielu summu;
• nodrošinājuma novērtēšana vairumā gadījumu to veic kredītiestādes vai uzņēmuma, kas sadarbojas ar banku, darbinieki. Rezultātā vērtētāja ziņojumā summa var būt par zemu. Dabiski, ka rezultātā aizdevuma summa bieži ir mazāka, nekā gaidīja aizņēmējs.

Tas arī jāpatur prātā ka nekustamā īpašuma kā ķīlas nodrošināšana negarantē pozitīvs bankas lēmums par iesniegto pieteikumu.

Plašāku informāciju par kredītiem, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu, lasiet atsevišķā mūsu žurnāla rakstā.

3. jautājums. Ko darīt, ja man steidzami nepieciešams naudas aizdevums, lai no jauna izveidotu mazu biznesu?

Ne vienmēr uzņēmējiem izdodas saņemt aizdevumu, lai sāktu uzņēmējdarbību no jauna, it īpaši skaidrā naudā. Tomēr, pat ja bankas atteicās, pastāv iespēja dabūt naudu parādos.

Eksperti iesaka izmantot vienu no tālāk aprakstītajām iespējām.

Alternatīvas biznesa aizdevuma iespējas

1. variants. Patēriņa aizdevuma reģistrācija kā indivīds

Uzņēmēji var ņemt patēriņa kredītu, ja viņiem ir privātpersonas ienākumi. Tomēr vairumā gadījumu patēriņa aizdevuma lielums nav pietiekams, lai organizētu uzņēmējdarbību.

2. iespēja. Kredītkarte

Ja uzņēmuma organizēšanai nepietiek ar nelielu summu, kuru plānots atgriezt pēc iespējas ātrāk, varat to noorganizēt kredītkarte.

Priekšrocība Šis produkts ir iespēja saņemt aizdevumu bez procentiem.

Mūsdienās populārākās kredītkartes ir šo banku piedāvājumi:

1. Alfa banka - maksimālais ierobežojums ir 500 000 rubļu. Labvēlības periods ir 100 dienas. Tas tiek piemērots, ieskaitot skaidras naudas izņemšanu;
2. Tinkoff piedāvā kredītkarti pirms tam 300 000 rubļu. Karti izsniedz bez maksas un piegādā uz mājām vai biroju. Bezprocentu periods ir 55 dienas;
3. Bankas renesanse Piedāvā kredītkarti ar bezmaksas izsniegšanu un apkalpošanu. Maksimālā aizdevuma summa tam ir 200 000 rubļu. Labvēlības periods ir 55 dienas.

Ir svarīgi iepriekš rūpīgi izpētīt kredītkartes izsniegšanas nosacījumus, norēķinu un skaidras naudas izmaksas iespēju, tarifus un komisijas.

3. variants. Partnerība ar lielu lielu uzņēmumu

Noslēdzot partnerattiecības ar lielu lielu uzņēmumu, jūs varat iegūt naudu sava biznesa organizēšanai. Bet tālu no vienmēr pieredzējuši uzņēmēji vēlas finansēt iesācējus.

Lai to sasniegtu, jums jāpierāda projekta pievilcība. Augsta kvalitāte to var palīdzēt. biznesa plāns.

4. risinājums. Sadarbība ar Uzņēmējdarbības atbalsta centru

Krievijā tiek atbalstītas noteiktas mazās uzņēmējdarbības aktivitātes jomas. Uzņēmējiem, kuri ir pārliecināti, ka viņu uzņēmums radīs valstij nepieciešamo pakalpojumu vai produktu, jāsazinās ar šādām organizācijām, lai saņemtu palīdzību:

• Biznesa inkubatori;
• Mazā biznesa atbalsta centri;
• citas valdības struktūras, kas sniedz palīdzību uzņēmējiem.

Nosauktās organizācijas var atrast jebkurā diezgan lielā pilsētā. Viņi sniedz palīdzību uzņēmējiem garantijas veidā par aizdevumu, kā arī daļas parāda samaksu.

Uzņēmumi, kas darbojas šādās darbības jomās, var cerēt saņemt valsts atbalstu:

• būvniecība;
• lauksaimniecība;
• pakalpojumi iedzīvotājiem;
• ražošana, kā arī resursu sadale;
• pārvadāšana;
• komunikācija.

Mēs arī iesakām izlasīt mūsu rakstu par to, kā pases pieteikšanās dienā ņemt skaidru naudas aizdevumu.

4. jautājums. Kā saņemt aizdevumu, lai iegādātos gatavu biznesu?

Ne visiem izdodas vadīt savu biznesu, dažreiz uzņēmēji jautā sev, ko darīt, ja uzņēmums jau ir izveidots. Tajā pašā laikā ir vieglāk iegādāties kādu nodarbi, nekā pats to organizēt.

Tas viss noved pie tā, ka tirgū parādās tāds neparasts produkts kā gatavs bizness, un daudzas bankas tā izveidošanai ir izstrādājušas īpašas aizdevumu programmas.

Tomēr šāda aizdevuma iegūšanas procesā var rasties dažas problēmas. Lai samazinātu sadursmes ar viņiem iespējamību, ir svarīgi rūpīgi izpētīt kreditēšanas iespējas, lai iegūtu gatavu biznesu.

Viena no šādas kreditēšanas iezīmēm ir tā Mazo uzņēmumu vadītāji bieži izmanto dažādus trikus, lai mazinātu savu peļņu. Viņi to dara, lai samazinātu nodokļu un budžeta maksājumu izmaksas. Šādu darbību rezultāts ir tāds, ka oficiālajos uzņēmuma pārskatos tiek atspoguļota maza peļņa vai tā pat izskatās nerentabla.

Ja cits uzņēmējs vēlas iegūt līdzīgu uzņēmumu uz kredītfondu rēķina, banka, visticamāk, viņam atteiksies. Neviens aizdevējs nevēlas piešķirt līdzekļus, lai iegūtu zaudējumus radošu biznesu. Tāpēc, ja vēlaties iegādāties gatavu biznesu, ir svarīgi sniegt bankai reālu informāciju par izdevumiem, ienākumiem un peļņu.

Nedomājiet, ka bankas, izskatot pieteikumus, paļaujas tikai uz oficiālie datie) Kredīta organizācijas labi zina, kā uzņēmēji veic savu darbību.

Tāpēc viņi ir diezgan lojāli pret viņiem un var izmantot atlīdzībai faktiskie dati. Bet negaidiet, ka banka ņems vērā pieteikuma iesniedzēja vārdu. Jebkurā gadījumā katrs skaitlis būs jāapstiprina ar iekšējiem dokumentiem.

Lai iegādātos gatavu biznesu, iesaistot kredītfondus, jums būs jāveic vairākas darbības:

1. Topošais aizņēmējs izvēlas esošo biznesu iegādei un veic tā rentabilitātes kvalitatīvu analīzi. Ideālā gadījumā ir vērts komponēt biznesa plāns. Šis dokuments palīdzēs ne tikai rūpīgi izpētīt visas iegādātā uzņēmuma pazīmes, bet arī novērtēt potenciālo ieguldījumu rentabilitāti. Nākotnē noderēs biznesa plāns, lai attaisnotu aizdevuma iegūšanas lietderību.
2. Ja biznesa pētījuma rezultāti uzņēmēju apmierina, viņam vajadzētu dodieties uz bankas izvēli, aizdevuma programmu un aizdevuma nosacījumu analīzi. Tiklīdz tiek pieņemts lēmums par aizdevuma vietu, jūs varat iesniegt pieteikumu pieteikums. Lai to izdarītu, jums ir jāsniedz nepieciešamā dokumentu pakete.
3. Pēc dokumentu saņemšanas bankas darbinieki veic novērtēšanu. Turklāt analīze tiek veikta 2006 2norādes: potenciālā aizņēmēja maksātspēja, turpmāko ieguldījumu rentabilitāte. Bieži vien tiek apmeklēta iegūtā pasākuma vieta. Galīgo lēmumu par aizdevuma piešķiršanu pieņem kredītkomiteja.
4. Tiek sastādīts aizdevuma līgums. Tās apstākļi vairumā gadījumu tiek izstrādāti individuāli.
5. Pēc tam abas puses paraksta līgumu.. Tomēr nākamajam aizņēmējam ir rūpīgi jāizpēta līgums. Iepriekš par to, kā zem tā likt savu parakstu.
6. Sākuma maksājums. Tā lielumu nosaka aizdevuma līgums. Vairumā gadījumu summa ir no 10 līdz 40% iegādātā biznesa vērtība.
7. Banka pārskaita naudas līdzekļus uz aizņēmēja kontu.

Ja jūs nolemjat iegādāties franšīzes biznesu, procedūra tiek veikta vairākos posmos:

1. Topošais aizņēmējs apmeklē uzņēmējdarbības attīstības nodarbības, kuras vada kredītiestāde;
2. Bankas darbinieki veic sākotnēju potenciālā aizņēmēja analīzi;
3. Franšīzes devējs apsver iespēju noslēgt līgumu ar uzņēmēju;
4. Ja franšīzes devējs pieņem pozitīvu lēmumu, banka izskata aizdevuma pieteikumu. Ja tiek saņemts apstiprinājums no kreditora, tiek izsniegts aizdevums un līdzekļi tiek pārskaitīti franšīzes devējam.

Iegādājoties franšīzi, izmantojot kredītfondus, banka un zīmola pārdevējs dara visu, lai uzņēmējs iemācītos vadīt biznesu. Viņi māca viņam uzņēmuma vadības pamatus.

5. jautājums. Kādi ir franšīzes biznesa aizdevuma plusi un mīnusi?

Franšīzes biznesa aizdevuma saņemšana

Interesē saņemt kredītus, lai izveidotu biznesu, izmantojot franšīzi 3 puse:

1. Franšīzes devējs cenšas gūt maksimālus ienākumus, nodrošinot uzņēmējiem iespēju veikt darbības ar savu zīmolu;
2. Uzņēmējs ieinteresēti saņemt aizdevumu sava biznesa izveidošanai. Neaizmirstiet, ka lielākajā daļā gadījumu uzņēmējam ir izdevīgāk iegūt aizdevumu franšīzei;
3. Bankas vēlaties noformēt maksimālo franšīzes aizdevumu skaitu, kas būs rentabls. Citiem vārdiem sakot, viņi cenšas saņemt maksimālos ienākumus procentos no izsniegtajiem aizdevumiem. Uzņēmējdarbības, kas balstītas uz franšīzi, izveide vienmēr ir pievilcīgāka kreditēšanai, nekā sākot no nulles.

Starp aizdevumu priekšrocībām uzņēmējdarbības uzsākšanai, izmantojot franšīzi, var izdalīt:

• spēja ātri iegādāties aprīkojumu, kas nepieciešams uzņēmējdarbībai;
• liels tirgus pārklājuma ātrums;
• gandrīz tūlītējs materiālu un citu preču pirkums, bez kura bizness nav iespējams;
• nav nepieciešams patstāvīgi organizēt savu reklāmas uzņēmumu, to dara franšīzes īpašnieks;
• uzņēmējdarbību no paša sākuma veic ar populāru zīmolu, izmantojot labi pazīstamu zīmolu;
• Projekts nodrošina uzņēmēja apmācību uzņēmējdarbības vadībā un darba stratēģijās.

Neskatoties uz milzīgo priekšrocību skaitu, aizdevumu saņemšanai franšīzei ir trūkumi.

Starp franšīzes aizdevumiem ir šādi trūkumi:

1. Aplūkojamo aizdevumu atmaksas termiņš parasti ir diezgan ierobežots. Tas rada papildu riskus, jo ne vienmēr ir iespējams atmaksāt parādu tik īsā laikā;
2. Vairumā gadījumu ķīla ir nepieciešama ķīlas vai garantijas veidā. Tas ne vienmēr ir ērti uzņēmējam;
3. Bankas ir izvēlīgas par iesniegto biznesa plānu. Ne vienmēr viņi piekrīt uzņēmēja projekta prezentācijai. Turklāt banka var uzskatīt, ka esošais biznesa plāns nav augstas kvalitātes sagatavošanās operāciju sākšanai;
4. Aizdevums vienmēr rada papildu izmaksas. Tie ir ne tikai procenti, bet arī apdrošināšanas iemaksas, reģistrācijas maksa un citi maksājumi;

Ja ir vēlme izdot starptautiskā franšīze, jāsaprot, ka grāmatvedības izmaksas ievērojami palielināsies. Grāmatvedība un revīzija būs jāveic saskaņā ar starptautiskajiem standartiem. Turklāt jums būs jātērē nauda tulkojumiem un darbību pielāgošanai.

Jāsaprot, ka banka pieliks visas pūles, lai iegūtu pārliecību par parāda atmaksu ar procentiem. Tāpēc ir jāņem vērā šādi kritēriji:

• obligāta valsts reģistrācija kā individuālam uzņēmējam vai juridiskai personai;
• augstākās iespējamās kredītvēstures esamība, minimālais problēmu skaits ar aizdevumu atmaksu pagātnē;
• pozitīva lēmuma varbūtība būs lielāka, ja iepriekš tiks parakstīts iepriekšējs līgums ar zīmola īpašnieku;
• galvotāju kredīt reputācijai ir liela nozīme, viņa darbs franšīzes devēja jomā būs papildu plus;
• uzņēmēja dārgā īpašuma klātbūtne un piekrišana nodot tos kā nodrošinājumu arī palielina iespēju saņemt aizdevumu.

Iepriekš minētie apstākļi var pārliecināt gan aizdevēju, gan zīmola īpašnieku par uzņēmēja uzticamību un izredzēm.

Bet tas ir vērts paturēt prātā ka jūs varat iegūt līdzekļus, lai izveidotu darbības, kas balstītas uz franšīzi, ne tikai ar banku aizdevumiem.

Jūs varat arī atvērt savu biznesu, izmantojot franšīzi, izmantojot šādas iespējas:

1. pats franšīzes devējs izsniedz aizdevumu ikvienam, kurš vēlas organizēt aktivitātes, izmantojot savu zīmolu;
2. bankā tiek izsniegts nemērķtiecīgs aizdevums, šajā gadījumā labāk nav pieminēt, ka nauda tiek aizņemta, lai izveidotu biznesu;
3. aizdevums no radiem, draugiem vai paziņām.

6. jautājums. Kā saņemt biznesa aizdevumu bezdarbniekiem?

Ne visi piekrīt un var strādāt noma. Šādi pilsoņi parasti cenšas organizēt savs bizness.

Tomēr tam nepieciešama pietiekami liela naudas summa. Vairumā gadījumu bezdarbniekiem šādu uzkrājumu nav. Tāpēc rodas jautājums, Vai šādām pilsoņu kategorijām ir iespējams kaut kur aizņemties nepieciešamo summu?

Faktiski jūs varat saņemt naudu biznesa uzsākšanai bezdarbniekiem. Lai to panāktu, ir vērts sazināties ar īpašām organizācijām, kas palīdz sniegt valsts palīdzību iesācējiem uzņēmējiem.

Pirmkārt, jums ir jāizpilda svarīgi nosacījumi aizdevuma piešķiršanai:

• nākotnes uzņēmējam jābūt reģistrētam Nodarbinātības centrs;
• ir nepieciešams reģistrēt darbību kā individuālais uzņēmējs vai juridiska persona;
• attīstīt kvalitāti biznesa plāns.

Kad šie nosacījumi būs izpildīti, tiks apsvērta iespēja izsniegt aizdevumu Fondsatbalstīt uzņēmējdarbības attīstību. Tikai pēc šīs struktūras iziešanas viņi sāks apsvērt kannas.

Daudzi uzskata, ka iegūt aizdevums jaunam biznesam no nulles bezdarbniekiem ir sarežģīts un bezcerīgs bizness.

Bet tas ir vērts paturēt prātā ka aizņēmējam var būt paveicies un viņš varēs iegūt bezmaksas summu, lai no savas valsts dibinātu savu biznesu (starta). Tāpēc mēģināt izmantot šo iespēju ir tā vērts.

Ir iespējas palielināt aizdevuma izsniegšanas iespēju bezdarbniekiem:

1. nodrošinājuma nodrošināšana ķīlas vai galvotāju veidā;
2. piesakieties pie aizdevējiem, kuri aizdod iesācējiem biznesmeņiem;
3. mēģinājums saņemt patēriņa aizdevumu.

Ir svarīgi atcerēties, ka, iesniedzot pieteikumu, jums jābūt pēc iespējas godīgākam. Mēģinot maldināt potenciālo aizdevēju, jūs varat iekļūt ļaunprātīgo pārkāpēju sarakstos, kuriem nākotnē būs ļoti grūti iegūt naudu parādos.

Turklāt jums jau iepriekš ir jāsagatavo kvalitatīvs biznesa plāns. Ja ideja ir sīki aprakstīta nevis vārdos, bet papīra formā, pieteikuma apstiprināšanas varbūtība ievērojami palielināsies.

7. jautājums. Kā iesniegt tiešsaistes aizdevuma pieteikumu mazajam biznesam?

Ir 2 Galvenie veidi, kā pieteikties aizdevumam, lai tiešsaistē izveidotu un attīstītu biznesu:

1. izvēlētās bankas oficiālajā vietnē;
2. izmantojot brokeru vietni.

Darbību secība, iesniedzot pieteikumu bankas vietnē, ir šāda:

• dodieties uz kredītorganizācijas oficiālo vietni;
• izpētīt aizdevuma programmas nosacījumus;
• aizpildīt anketu, kurā iekļauti aizņēmēja pamatdati;
• nosūtiet pieteikumu un gaidiet izskatīšanu.

Svarīgi! Izmantojot brokeru vietni, lietotājs, apmeklējot vienu resursu, iegūst iespēju salīdzināt daudzu banku piedāvājumus.

Lai iesniegtu pieteikumu starpniecības vietnē, jums būs jāpārvar vairāki posmi:

1. Apmeklējiet aizdevumu brokera vietni.Izmantojot jebkuru meklētājprogrammu, to atrast ir pavisam vienkārši;
2. Vietnei jāiet uz sadaļu par uzņēmējdarbības kreditēšanu;
3. Pēc priekšlikumu nosacījumu salīdzināšanas jums jānoklikšķina uz pogas, lai iesniegtu pieteikumu atlasītās bankas rindā;
4. Atliek aizpildīt īsu veidlapu;
5. Kad ievadīti nepieciešamie dati, jūs varat nosūtīt pieteikumu un gaidīt bankas lēmumu.

Jāsaprot, ka, piesakoties tiešsaistē, bankas lēmums būs provizorisks. Ja tas tiks apstiprināts, jums būs jāapmeklē bankas birojs ar nepieciešamo dokumentu oriģināliem.

10. Secinājums + video par tēmu

Diemžēl, lai izveidotu savu biznesu, nepietiek tikai ar kvalitatīvu biznesa ideju. Nepieciešamas arī naudas investīcijas, bieži vien diezgan lielas. Ne visiem ir nepieciešamā summa, taču ir izeja - jūs varat saņemt aizdevumu.

Uzņēmējdarbības uzsākšanai vai attīstībai ir ļoti daudz aizdevumu un kredītu. Turklāt pastāv iespēja saņemt noteiktu summu par brīvu kā palīdzību no valsts. Izpētot iespējamās iespējas un programmas, ir jāpieliek maksimālas pūles.

Noslēgumā mēs iesakām noskatīties video par tēmu:

Tiešsaistes žurnāla RichPro.ru komanda novēl lasītājiem veiksmīgu un ienesīgu biznesu. Lai visas jūsu izmantotās kreditēšanas programmas būtu visrentablākās.

Atstājiet savus komentārus zemāk, dalieties rakstā sociālajos tīklos ar draugiem. Tiekamies drīz!

Noskatieties video: Bleach TOP 3 BANKAI !!!!!!! NEW (Maijs 2024).